Fioneer 推出嵌入式金融即服務平台

點亮綠色供應鏈金融

Fioneer的嵌入式金融即服務（EFaaS）促進了可持續供應鏈金融，為綠色供應鏈價值鏈中的所有利益相關者和參與者提供了基於碳排放資訊的自發融資。

採訪／施鑫澤·文／林呈欣

綠色供應鏈金融串連了綠色供應鏈中的核心供應商、上游企業和向供應鏈企業提供貸款的銀行。

可持續供應鏈金融創造價值

首先在供應鏈中的公司需要銀行的融資，但銀行需要貿易資訊才能提供合適的融資。其次，銀行期望企業的核心供應鏈能夠為核心供應鏈中的許多供應商提供可擴展的訪問。如果核心供應鏈中的公司能夠向銀行提供從採購訂單到發票和付款歷史記錄的貿易資訊，它將提供對供應鏈的可見性，以評估單個交易層面的風險，從而以有吸引力的條件提供信貸。再者，核心供應鏈中的公司希望能夠方便地從銀行獲得資金，而無需與銀行手動交換貿易數據。這為所有參與者創造了三贏，最終有助於加強整個供應鏈。

通過綠色供應鏈金融，可以無縫建立好大型企業買家、核心供應商和銀行之間的信息交換。除了提供交易和財務資訊外，如果數據交換管道還能根據實際交易提供整個價值鏈的「碳足跡資訊」，那麼通過展示更高綠色資質的融資供應商，可以釋放出顯著的效益。

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首先，它說明大型企業建立「更綠色的供應鏈」，同時為中小型供應商創造動力，根據其綠色證書和買家提供的貿易信息獲得銀行融資，以提供經過驗證的交易，從而降低融資貿易和供應鏈的固有風險。買方背書融資是一項倡議，企業與提供可持續供應鏈融資的銀行合作，使其供應商（尤其是中小企業）能夠以具有競爭力的條件獲得信貸。

其次，銀行能夠獲得供應商的碳足跡數據也有助於實現銀行的「可持續金融」目標。

EFaaS賦能可持續供應鏈金融生態系統

為了在可持續供應鏈金融中創造價值，供應鏈中的公司、企業買家和銀行之間必須進行透明的數據交換和數據共用。這將使三方之間能夠創造共享價值。

Fioneer 大中華區銷售總監 Vicky Lin 強調，下一代嵌入式金融是使用者（企業、個人或機器）在現有企業工作流程中即時使用個人化和情境化金融解決方案的能力。

Fioneer 的 EFaaS 平台還使供應鏈金融各方能夠獲得對貿易資訊的許可存取。此功能使銀行能夠預先批准信貸，並將其融資報價嵌入到採購訂單或發票等交易中。此外，EFaaS 還根據企業買家的 ERP 系統的歷史貿易資訊和碳足跡資訊提供額外的見解。

EFaaS 是一種以訂閱模型提供給金融機構的雲服務，這些機構可以連接到其企業客戶的 ERP 並訪問有價值的供應鏈資訊。它成為銀行的可擴展分銷管道信貸，並協助銀行根據供應鏈中供應商的可持續性得分進行定價。

Fioneer 嵌入式金融全球負責人 Vishal Shah 指出，EFaaS 可以創造更多價值，因為它對供應鏈金融環境有透徹的瞭解。EFaaS 通過在單個平台上啟用多個用例（即金融產品）來說明金融機構降低 TCO。目前已與全球領先的金融機構合作，構建了超過 8 個應用場景，包括採購訂單融資、先買後付、發票融資、收款人支票、虛擬帳戶、請求支付和交易門戶。

Vishal 表示，Fioneer 的 EFaaS 平台能夠實現三方之間的信息交換，使銀行能夠獲得公司之間真實商業交易的驗證來源，併為有需要的供應商提供信貸和融資。該平台採用生態系統方法設計，促進 SAP ERP 系統、金融服務提供者、嵌入式應用程式開發人員和平台合作夥伴之間的數字協作，為價值鏈中的所有參與者設計整體體驗。

Fioneer 的 EFaaS 平台使各方能夠輕鬆構建全面的場景

Fioneer 的 EFaaS 平台通過在線化、智慧化、即時化、可定製化和場景化來增強供應鏈金融，從而實現有價值資訊交換的完全自動化。這降低了供應鏈風險，併為供應鏈中涉及的所有各方提供了流動性。

Fioneer 的 EFaaS 平台具有五個主要功能：

1. 銀行提供原生嵌入大型企業 SAP ERP 系統的新管道
2. 全面的 API 目錄，使銀行能夠將銀行品牌體驗作為企業客戶 ERP 系統中的嵌入式應用程式進行開發。API 簡化了銀行、企業客戶之間集成的複雜性，並在多個 ERP 版本中對其進行了標準化。
3. 使用機器學習和高級 AI 分析從數據中生成的見解。預先構建的機器學習模型可以利用歷史、匿名和合成數據，在更精細的層面上改進銀行的信貸決策，例如個人交易。
4. 平台支持數據治理所需的隱私要求和數據主權法規。
5. 資料與存取控制，對數據的許可訪問是關鍵，所有數據交換都以完全可審計性的方式進行處理。資料始終基於程式設計規則進行共享，這些規則決定了共用哪些數據、共用物件、共用目的、共用時間以及共享物件的顯式許可權。

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此外，FioneerEFaaS 平台提供的 B2B 嵌入式金融用例全都與全球領先的金融機構合作共同創新的。最近，Fioneer 和萬事達卡宣佈建立戰略合作夥伴關係，將萬事達卡的商業支付和服務嵌入Fioneer的嵌入式金融、卡管理和中小企業貸款平台。

為了確保 SCF 項目的整體成功，Fioneer 的 Vicky Lin 強調了 3 個關鍵的成功因素：

1. 在早期階段就讓您的最終使用者甚至關鍵供應商參與進來，以確保解決方案設計符合他們的需求。
2. 在 Fioneer 的說明下提供交鑰匙解決方案，為銀行的企業客戶最小化 IT 工作量和成本。
3. 專注於在可衡量的營運資本收益和切實的成本節約方面實現業務成果。

Vicky 提到，通過採用階段式的客戶參與模式，Fioneer 希望通過與臺灣的金融機構合作，建立下一代可持續供應鏈金融。Fioneer 致力於服務大中華區客戶，攜手推動供應鏈綠色金融轉型。

(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)