採訪／鄭宜芬
國泰金控 15 日舉行 2026 國泰金控技術年會，首度公開以 AI Agent 打造的三位「數位同事」，包括專案管理、科技治理審查及法務合約初審等角色，已實際投入任務測試。國泰金控表示，數位同事除了具備企業知識與專業技能，也能自主推進任務、跨工具協作並累積記憶與工作經驗；集團的 IT 發展也從「Cloud First」進一步走向「Agent First」，透過可治理的 AI Workflow 與 Agent Platform，將 AI 導入企業工作流程。
此屆年會聚焦「Agentic AI 與數位同事」、「AI 驅動 IT 升級」及「數位資產與 Web3」三大主軸，除首度公開數位同事，也深入探討 AI 進入企業工作流程後的資安治理、權限控管與稽核實務，及穩定幣、AI Agent 支付與自主金融等全新金融場景。
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爐邊對談 擘劃迎向 AI 的下個十年戰略藍圖
國泰金控副董事長蔡宗翰表示，國泰金控當年推動數位轉型，並非「為數位而數位」，而是察覺各單位之間需要增進理解，進一步從客戶角度思考，運用數位與科技協助公司解決問題與痛點。以國泰世華銀行 CUBE 為例，透過數位科技將「選擇權」交還給客戶，讓客戶依自身需求靈活切換權益，體現以客戶為中心的數位思維。
談及未來發展，蔡宗翰表示，國泰金控將在既有基礎上持續探索資產管理、財富管理等領域的發展機會，而 AI 將帶給國泰金控與企業重新思考工作方式與創造價值的機會。國泰金控也將持續面對產業及社會所看到的問題，運用科技與 AI 發揮集團優勢，協助客戶與公司創造更多價值。
AI 數位同事 Agent 助力長期協作
延續 2025 年發佈的生成式 AI 技術框架「GAIA2.0」，國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬今年首度公開以 AI Agent 打造「數位同事」的創新試驗，包括專案管理助手 Vanessa.ai、科技治理審查專員 Sherlock.ai 及法務合約初審專員 Lawrence.ai，實際投入專案進行測試。
國泰金控數據暨人工智慧發展部副總經理劉浩翔進一步說明，AI Agent 需要具備自主推進任務的能力，主動喚醒並持續推進任務。工作對象也從單一使用者擴大到組織中的不同角色，AI 必須理解組織裡的人、事、物，以及不同角色之間的關係，並依照互動對象做出相應回應。
數位同事長期工作的關鍵在於記憶與學習，必須能累積工作經驗。每次工作結束時，系統需要判斷哪些資訊應被保存、如何分類，以及下一次被喚醒時應讀取哪些記憶，才能快速恢復先前的任務狀態。除了記憶，數位同事也需要建立 Skill 技能庫，並透過持續測試與迭代建立能力。
在技術架構上，國泰金控將數位同事的 Identity、行為準則、人格與工作風格，以及 Skill 與 Memory 等資訊納入 Agent 的設定；運行階段則處理任務排程、主動喚醒及 Session 之間的狀態銜接，再透過 Learning Loop持續累積工作經驗。
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技術專案管理、科技治理審查與合約初審法務
在展示的案例中，數位同事擔任 TPM，協助專案管理。它能理解企業與專案的「業務世界觀」，每天檢視專案看板，主動找出長時間未處理的任務，並依據團隊成員的角色與工作狀態尋找適合的協作者。
例如，當它發現兩項任務長時間未處理，便進一步檢視團隊成員目前的工作狀態，判斷工程師是否具備協助條件，再依指示安排交接會議。過程中，數位同事能跨 Teams、OneDrive、專案管理看板及 Outlook 等工具，取得任務背景、安排會議並發送通知。
另一個案例則是協助國泰金控處理審查委員會相關工作。過去需要真人員工與專案團隊往返確認文件與表單內容，數位同事則能依既有任務記憶掌握案件進度，主動通知專案團隊補件，並記住新的工作要求。例如，當被要求往後同類型案件都附上前一次審查結果，數位同事可透過調整 Skill，把這項要求納入後續工作方式。
在法務合約審查案例中，數位同事則依據法務團隊整理的專業流程建立 Skill，檢視合約內容、標示缺漏、提醒承辦單位注意特定商業條件，完成後存檔並寄送相關法務人員複核，同時主動回報當日完成事項及後續工作。
三階段推進數位同事能力
國泰金控目前規劃三階段的數位同事技術發展。第一階段以單一特定任務為主，主要採一對一、由 Mentor 協助的工作模式；第二階段則增加主動喚醒、任務追蹤、自我學習及跨任務記憶能力，並能與同一部門多位員工協作；第三階段則進一步建立完整的企業世界觀與更成熟的自我學習機制，讓數位同事能面對企業內跨單位、不同組織與角色的工作需求。
除了技術能力，國泰金控也將管理機制視為數位同事落地的必要配套，包括獨立身分、真人與 AI 之間的協作與責任邊界、資源與成本管理，以及數位同事的績效衡量。
國泰金控目前仍處於探索與實驗階段，透過不同工作情境驗證企業運用 AI 的可能性，並逐漸建立人與 AI 協作的新工作模式。
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Cloud First 數位基礎建設 邁向 Agent First
AI 也正全面重塑金融業 IT 開發流程。國泰金控分享，集團已從布局「Cloud First」數位基礎建設，走向「Agent First」，建立數位勞動力，透過可治理的 AI Workflow 與 Agent Platform，將 AI實驗轉化為可複製、可規模化的集團級 IT 能力。
例如透過 BMad Framework 建構 Requirement Management Agent，將 AI Agent 導入 SDLC 需求管理流程，以角色化 Agent 協作，降低跨部門溝通成本、縮短需求分析週期。國泰世華銀行以 AI in IT 策略為基礎，分別用 AI Scrum 及 AI SDLC team 打造出 AI 數位同事及資訊代理，參與需求整理、開發測試及文件製作，重新定義人機協作及軟體開發生命週期。
在數位資產的佈局上，國泰金控亦聚焦虛擬資產保管、穩定幣、AI Agent 支付與自主金融等應用，病探討金融機構與 VASP 如何在洗錢防制、資產安全與法規遵循下，兼顧技術創新。
國泰金控表示，自 2016 年啟動數位轉型至今，集團持續累積數位、數據與雲端實力，並隨科技演進延伸至生成式 AI、Agentic AI 及數位資產。未來將持續關注新技術對金融服務、風險治理與人才帶來的變化，並深化 AI、資安治理與金融科技人才發展；亦秉持「BETTER TOGETHER 共創更好」的品牌精神，串聯國內外產官學夥伴，促進台灣與國際前瞻技術交流，朝「以金融為核心的科技公司」目標前進。
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