整理／鄭宜芬
金融監督管理委員會 15 日公布 2026 年金融業人工智慧（AI）應用調查結果，383 家受調查機構中，已有 43% 導入 AI；在 AI 使用業者中，生成式 AI 導入率更達 76%，應用目的也從提升作業效率、節省人力，進一步轉向提升分析與決策效益。此外，已有 33 家業者運用代理式 AI，主要用於資料蒐集、研究報告撰寫及程式碼檢核。面對技術與模型風險、資料安全、隱私保護及法遵挑戰，金融業如何兼顧 AI 應用效益與風險治理，將成為後續布局的重要課題。
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調查顯示，金融業使用 AI 之比率持續提升，並積極運用 AI 技術提升作業效率、生產力及決策效益。
金管會表示，此次調查範圍為全體金融機構及周邊單位計 383 家，其中已有 164 家業者導入 AI，占總調查對象之 43%。若以銀證保三業下之個別機構類型觀察，以本國銀行導入比例最高（87%），其次為壽險公司（65%）及證券投資信託事業（56%）。
觀察近三年趨勢，整體金融業 AI 使用率自 2024 年的 29% 成長至 2026 年的 43%，銀證保三業均呈現成長趨勢：銀行業由 41% 增至 48%、證券期貨業由 18% 躍升至 37%、保險業則從 43% 提升至 53%。同時，在使用 A I的業者中，導入「生成式 AI」的比例從 2024 年的 27% 大幅上升至 2026 年的 76%。
近三年金融業主要應用 AI 領域集中於內部行政作業與智能客服，至應用 AI 前二大目的分別為提升作業效率及節省人力，第三大目的則由 2024 及 2025 年之「提升客戶體驗」轉變為 2026 年之「提升分析及決策效益」，顯示 AI 應用正逐漸深化為營運決策輔助工具。
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33 家運用 AI 代理進行內部作業
因應 AI 技術發展趨勢，此次新增調查「代理式 AI」應用情形，結果顯示目前有 33 家業者運用代理式 AI 技術，現階段主要應用於資料蒐集、研究報告撰寫及程式碼檢核等內部作業，仍處於發展初期。此外，業者普遍認為技術與模型風險、資料安全與隱私保護及合規性議題等，仍是推動 AI 應用的主要挑戰。
在未來規劃方面，有 214 家業者表達規劃導入或增加 AI 應用領域，占全體調查對象的 56%，重點領域為內部行政作業、智慧客服、風險管理及法遵等；另業者認為可透過業界合作，共同發展防詐科技、在地金融業大型語言模型及法遵自動化等應用。
金管會表示，觀察國際發展趨勢，依劍橋大學另類金融中心（CCAF）發布之「2026 年全球人工智慧於金融服務運用情形報告」，金融服務業 AI 應用亦主要集中於內部營運，並以提升營運效率為主要目標，資料隱私及模型風險則為主要挑戰，與我國金融業目前 AI 發展情形大致相符。
金管會亦表示，「人工智慧基本法」已於 2026 年 1 月施行，金管會正依該法第 16 條相關規定，盤點金融業 AI 應用場景及潛在風險，並適時研訂以風險為基礎之管理規範，以引導金融機構在兼顧安全與創新的前提下，妥善運用 AI 提升金融服務品質，促進金融產業創新發展。
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此次問卷調查範圍如下：
- 銀行業：
包括金融控股公司、本國銀行、信用合作社、票券金融公司、信用卡公司、電子支付機構、郵政機構及周邊單位。
- 證券期貨業：
包括證券商、期貨商、證券投資顧問事業、證券投資信託事業及周邊單位。
- 保險業：
包括人壽保險公司、產物保險公司、保險經紀人及保險代理人公司，及周邊單位。
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