文／鄭宜芬
為了讓臺灣金融業在 AI 時代提升競爭力並掌握自主權，金管會指導成立之金融科技產業聯盟與 16 家金融機構共同參與的「金融大語言模型專案」於 22 日正式舉行啟動儀式。預計第三季產出第一版「以銀行知識為基礎」的推理模型，下一階段則計畫將範疇擴充至保險、證券及其他金融領域。
金融監督管理委員會主任委員彭金隆強調，金融業是高度監理的行業，透過 16 家銀行共同參與，能結合產官學資源，降低個別機構重複投入的成本，並快速構建共用的 AI 基礎建設。這種模式不僅提升效率，更能產生外溢效應，未來成果可延伸至中小型機構、一般企業乃至社會大眾，增進普惠金融的公共價值。
今年第三季或年底將產出第一版「以銀行知識為基礎」的推理模型，不僅是問答功能，更將具備理解產業邏輯與邏輯規劃的進階推理能力。下一階段則計畫將範疇擴充至保險、證券及其他金融領域。
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主權 AI 防線
隨著生成式 AI 浪潮席捲全球，通用大語言模型在處理專業金融領域時，常面臨不夠在地化、且難以對接國內金融業務知識與規範等痛點。
數位發展部部長林宜敬表示，對於金融業這類高度監理且涉及在地法規的行業，直接套用通用模型將帶來高風險。自建模型的核心目標之一，就是讓 AI 專注於臺灣在地的法律與金融現況，提供正確的答案。
主權 AI 的另一層意義在於法律管轄權。林宜敬指出，若模型在美國或日本運行，一旦出現法律糾紛或個資安全問題，臺灣政府將失去法律管轄權。透過將算力中心留在國內，才能確保臺灣法規能夠有效監管 AI 的運作。
此外，通用模型因體積過於龐大，營運成本極高。相較之下，臺灣自建的金融模型走「小而精、專業化」路線，在確保專業度的同時，降低後續的營運成本。
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國際標竿與轉型應用
中國信託商銀董事長陳佳文表示，全球標竿銀行如摩根大通 2025 年投入 AI 技術高達 150 億美元，以確保能領先同業。目前臺灣金融機構已將 AI 廣泛應用於輔助職能，包括資訊開發、風險控管與防詐、客服支援、財富管理。
未來金融業導入代理式 AI，將具備收集情報、撰寫企劃與執行任務的能力。甚至有部分前瞻企業已開始為 AI 行員編號，並設有管理辦法、KPI 考核與淘汰機制。
16 家銀行集體協作
此次專案已列入國家級 AI 新十大建設的行動方案之一，參與的 16 家國內指標性金融機構包括中國信託金控、中華郵政、台新新光金控、永豐金控、合庫金控、兆豐金控、第一金控、將來銀行、國泰金控、富邦金控、華南金控、凱基金控、彰化銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、臺灣中小企業銀行。
專案基於數發部的主權 AI 語料庫，攜手金融研訓院、資策會、政大金融科技研究中心與亞太智慧機器等合作夥伴，打通合法資料授權、模型訓練與評測、商業模式與維運機制等各個環節，以打造兼具在地化與專業度的金融 AI 基礎建設。
聯盟指出，此次專案亮點包括推動金融業從「各自研發」轉向「集體協作」的新模式。透過 16 家金融機構的群體力量，加上實務場景的深度整合，大幅降低單一機構發展大語言模型的技術與資源門檻，更藉此建立具備一致性資訊安全與作業標準的應用典範。
其次透過合法授權資料，增強模型可解釋性，透過聯盟銀行共同進行審議，建立標準化評測基準，以形成對臺灣金融知識判斷能力的共通標準，達成監管要求。
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林宜敬對此計畫抱以期待，臺灣在 AI 硬體已佔據全球 90% 以上的市場，若能在軟體服務與主權 AI 經驗上取得成功，未來能將此「臺灣模式」外銷至其他同樣尋求主權 AI 解決方案的國家。國發會也已提撥 100 億資金投向 AI 新創產業，展現政府扶植此生態系的決心。
金融科技產業聯盟表示，展望未來，金融大語言模型將以金融知識、法規理解與業務推理為核心，打造可落地、可擴充的金融AI能力。隨著模型完成提供16家專案創始機構應用，將持續思考規劃擴大服務範疇，助力臺灣金融業由｢應用AI｣邁向｢掌握AI｣，在AI時代穩健前行，共創產業關鍵優勢。
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