將合規埋進組織 DNA 以 AI 治理推動創新
野村投信以合規為 DNA，透過建立跨部門合作平台，以可控的資料與合規能力，將 AI 和 Blockchain 等新技術融入業務流程，讓智慧化落地於營運效率。
採訪／施鑫澤‧文／鄭宜芬‧刊期／2026.2
早在 4、5 年前，野村投信便在年度的策略藍圖中，將數位轉型納入 IT 部門的規劃，初期工作多為導入 RPA 或整合資訊系統等自動化層面。疫情發生後，業務高度依賴數位化，真正加速數位轉型。
2025 年，野村投信的 IT 部門在組織結構上，從過去隸屬於財務長底下的輔助部門，合併基金事務部獨立成為「科技發展部暨基金服務處」，直接向總經理報告，象徵 IT 部門從傳統的營運層面，提升到與公司核心業務方向與決策層結合的高度。
野村投信資深副總經理胡慧中表示，當前野村投信處於一個關鍵的數位轉型時刻，主要歸功於兩項新興技術：AI 和 Blockchain /代幣化（Tokenization），這兩種技術將不僅改變金融業，甚至重塑整個金融產業的生態系統。
數位轉型不僅是技術升級，更牽動組織治理、決策權責與長期經營模式。野村投信是由日本野村資產管理與港商 Allshores 為主要股東的合資企業，雖然大股東是日方，但日本總部在日常經營、管理、甚至是 IT 的整體投資方向和策略上，賦予臺灣分公司高度的自主權，放手給予空間發展。這意味著野村投信在臺灣的許多事務都必須從零開始做起，雖然少了全球系統支援的優勢，但也鍛鍊了高度的自主規劃與開發能力。
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人工智慧治理四層架構
為確保系統的開發、實施與運用符合法規、倫理及風險管理標準。胡慧中表示，野村投信的 AI 治理政策依金管會頒布之「金融業運用人工智慧指引」為框架，並遵循其六大核心原則，訂定四層式管理架構，涵蓋原則、框架、程序與工具等層面，AI 治理從董事會高階監督延伸至部門日常執行，確保一致性與可操作性。
■ 最高層級（Tier 1）：
AI 治理政策，由董事會負責核准，作為整體 AI 治理的根本原則。
■ 第二層級（Tier 2）：
包含管理框架與組織相關文件，例如 AI 治理憲章、AI 外包與風險管理標準、生成式 AI 工具使用標準，以及根據監管要求設立的 AI 相關委員會或決策審查機制。此層級文件由 AI 治理組織負責核准。
■ 第三層級（Tier 3）：
營運程序包括 AI 模型生命週期管理程序及 AI 系統監控程序等操作指引，由各相關部門負責核准。
■ 最低層級（Tier 4）：
提供執行範本與表單，例如 AI 系統風險與重要性評估清單、相關表單及模板，以支援前述程序的實際應用。
此外，第一、二層級涉及雲端 AI 管理指南，由營運風險委員會（Operational Risk Committee，ORC）審查；所有 AI 相關政策由科技發展部擁有。
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AI 風險審查流程
AI 風險審查流程從系統規劃階段開始，首先判斷該 AI 系統是否屬於高風險類別。若屬高風險，事業單位需使用專門風險評估表評估風險等級，並提交採用 AI 系統工具的申請。無論是否為高風險，所有 AI 系統均須提交 AI 治理組織進行審查。
經審查核准後，進入 AI 系統開發與實施階段。開發完成後，進行合規與驗證審查，包括確認系統符合內外部標準、專家意見及獨立驗證要求。通過審查後，系統方可正式上線。
系統上線後，需持續執行定期模型監控及 AI 結果審查，以確保長期運作穩定並及時識別潛在風險。此流程設計強調多層次審查與持續監控，特別強化高風險 AI 系統的評估與管理。
合規深入 DNA 資安嚴謹控管
金融業對 GRC（治理、風險與法遵）的要求極為嚴格，野村投信在數位化過程中，胡慧中將合規形容為「天條」，她強調合規不是事後審查，而是在流程中就確保每一關卡都符合法規。野村投信在實施任何系統或流程時，將法規要求標準化。
在資安方面，野村投信定期使用資安防禦矩陣（CDM）來檢視各個應用系統、資料及端點設備的防禦狀況，依風險基礎原則排定優先處理順序。並且嚴格執行供應鏈合規要求，定期對供應商進行稽核。
同時，野村投信亦堅守「無過期系統原則」（No End-of-Support），風控部門每月追蹤弱點，確保系統更新走在前面。而且不僅 IT 與風控部門持有資安證照，甚至稽核人員也需主動積極考取資安證照。公司更計畫於 2026 年取得 ISO 27001 認證。
數據治理 兼顧創新與風控
不同部門推動 AI 最重視的要點不同，風險控管部門和高階主管與風險控管部門著重的是「治理優先」和「安全環境」，投資產品部門優先考慮基金績效與產品線設計，營運作業主管重視的則是客戶服務與基金事務處理效率。為顧全各部門所需，野村投信的 AI 治理架構採分層制架構，由董事會頒布 AI 政策，並包含風險控管、雲端、AI 模型生命週期審查等十個以上的政策與表單。
推動安全環境時，公司在規劃桌機換成筆電時，強制導入零信任架構，實施機敏資料不落地（NDL），並配合端點與託管偵測和回應(EDR/MDR) 的控管，以強化終端設備的安全。並且為機敏資料進行動態管理，要求各部門必須定義與管理機敏資料，並監控這些資料的複製、傳輸與儲存行為。
今年，野村投信重點將推動資料治理，特別是針對雲端和 AI 環境下的資料管理，以期解決過去因數據定義不一所造成資料使用落差的問題。公司亦規劃將 BI 升級為 BI 2.0/AI 化，讓 AI 直接解讀管理層 dashboard 的數據，提升決策效率。
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合規 AI 推動智慧化應用
野村投信在 AI 與智慧化應用方面，透過跨部門合作和內部競賽，鼓勵創新並鎖定核心業務。胡慧中同時擔任科技創新工作小組主席，小組成員涵蓋公司各部門，包括產品、行銷、業務、投資、風控、財務、法務、人事及技術等部門，每兩週進行一次腦力激盪會議，匯集了許多創新想法，包括 AI、數位分析與行銷、Blockchain 等，透過無數場教育訓練與實作案例競賽，並由 HR 提供預算舉辦多場午餐 AI 分享會，激發出更多潛在使用案例。如此理論實務並進與交互驗證，成功的將 AI 的推動帶動轉向全公司參與，透過新技術持續推進業務發展。在推動 AI 導入初期，野村投信除了客製化 AI 系統，亦評估和導入微軟 Copilot 等現成的工具。
■ 合規審核智慧化：
在營運管理上，野村投信透過舉辦 AI 應用案例競賽，讓員工自發性地創造出許多優秀的應用。其中優勝獎之一竟是來自合規部門，利用 AI 來審核行銷文案，確保其符合法規要求，避免觸法，突顯 AI 在強化內部控管和降低風險方面具備應用潛力。
■ 精準行銷：
在對外的數位通路與客戶服務方面，野村投信亦將行銷自動化列為重點項目之一。透過客戶區隔、流程創新與巨量資料分析，實現個人化的精準行銷。
■ 經理人分析報告生成：
針對基金經理人必須完成的「四大投資流程」：投資分析報告、投資決定書、投資執行紀錄、投資檢討報告，野村投信嘗試開發 AI 工具，輔助經理人自動生成投資分析報告，減輕文書工作負擔。
此專案耗時 6 個月開發，上線後碰到的挑戰主要來自資料來源受限，為減少 AI 幻覺以確保產出品質與合規，AI 資訊來源初期規劃僅限內部核准資料，使用券商研究報告，導致數據庫資料有限，不易達到經理人的期望。加上 6 個月的開發週期在 AI 時代過長，模型可能被汰舊。儘管上線初期使用率不盡人意，但胡慧中並未放棄，仍持續舉辦工作坊，邀請經理人分享意見和痛點，並與廠商合作持續研究擴大資訊源與精進 AI 模型校正等。上線一個月先導國內股票投資經理人團隊近十人已使用 AI 系統協助產生超過 40 篇研究報告。這個成績足以鼓舞 IT 團隊繼續努力朝多語系研究報告發展，並計畫擴大其使用範圍至其他海外投資組或產品研發部門。
在基金服務與事務管理方面，野村投信早期透過RPA 與系統整合，目前更利用 AI 在客戶文件整理、基金申贖作業、交易金額核對與管理報表製作等方面完善上下游流程、提升作業效率，強化控管並降低風險，尤其是為了滿足金融業嚴格的合規要求。
未來野村投信的 AI 策略，將從單一自主開發轉向更靈活的模式。除經營現有專案，也積極採用市場上新興、安全且合規的 AI 解決方案。同時透過持續訓練和分享，鼓勵員工利用微軟的 Power Platform 等低程式碼／無程式碼工具（low-code/no-code tools）結合 AI，朝向建構智慧代理人自動化流程邁進。
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瞄準 RWA 與 Blockchain 潛在應用
而應對近期國際市場熱烈討論的 RWA（Real-World Assets，實體資產代幣化），野村投信已計劃投入人力進行策略規劃與應用研究。
胡慧中相當期待 Blockchain 能帶來的效率提升，此應用在即時支付尤為明顯。目前基金申購或贖回的清算時間需耗費 3 到 7 天。透過 RWA 及代幣化技術有望將週期縮短至當天就能結算，提升營運效率。
在穩定幣的出現、比特幣 ETF 掀起熱潮，以及監管環境加速法規治理之際，她認為目前正是啟動 RWA 的黃金時機，金管會已完成 RWA 的 POC，並積極推動相關法規，一些銀行從小規模試辦至今正摩拳擦掌準備大顯身手，預期虛擬資產與代幣化生態圈將在金融業逐漸形成。
野村投信計畫除 AI 外，今年創新科技工作小組的主軸就是 RWA，將著重於區塊鏈與智能合約應用，利用其節點的相互驗證來確保資料的可靠性，與合約自動執行等特性來改良流程提升客戶滿意度。
展望未來，野村投信持續以合規的前提開放創新，由經營團隊示範並倡導「擁有權」（Ownership）概念，以期許各部門至每個人都能勇於任事當仁不讓，實現公司 One Team One Dream 透過團結合作提升組織運作的穩定性與效率。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
