現今銀行儘管努力建立堅實的 ESG 基礎，但仍然有四個共同挑戰需要克服。為此，SAP Fioneer 讓銀行業可透過平台，集中處理各銀行單位「端到端」 ESG 挑戰。
採訪／施鑫澤‧文／林裕洋
ESG 浪潮席捲全球，不光是製造業必須克服的挑戰，亦是全球金融業所面對的一個重要課題。以向來最重視議題的歐洲為例，在監管架構快速發展及其推波助瀾下，目前正處於 ESG 趨勢發展的前緣。2020 年歐盟已制定永續金融分類標準，支持經濟實現其綠色環境目標，而 2022 年歐洲央行首度進行氣候壓力測試，以評估銀行業在因應氣候變遷所造成之金融和經濟衝擊的準備程度。而因應相關法規要求，現今歐洲銀行業也必須公布其初始分類 KPI，並要求從 2026 年開始要全面揭露。
[ 加入 CIO Taiwan 官方 LINE 與 Facebook ，與全球 CIO 同步獲取精華見解 ]
Fioneer 全球區技術長暨董事總經理 Patrick Schmid 便指出，為協助全球金融產業因應 ESG 挑戰，2021 年我們與 DEDIQ 攜手合作成立 Fioneer，期盼為產業打造下一代的金融服務解決方案與平台。我們在銀行、保險、和財務風險三個關鍵平台具備了彈性擴充及敏捷開放特性、Fioneer 全球行業使用案例且開箱即用（Out of Box）的方案。結合成熟的世界級技術及開發專長與廣泛的合作夥伴生態系統，Fioneer 的使命是協助銀行業者及保險公司實現業務轉型、成長和創造差異化，同時藉由數位業務創新、雲端技術與涵蓋銀行和保險業流程的端到端解決方案，滿足其對速度、擴充性和成本效益的需求。
Fioneer 大中華區銷售總監暨台灣區總經理林玉梅進一步說明，為持續平台的深度、廣度及可信賴度，我們以「Co-innovation 共創 」的商業策略及模式，持續與全球產業龍頭客戶及生態夥伴進行協作。
打造ESG基礎 銀行面臨四大挑戰
在 Fioneer 長期與金融產業溝通過程以及服務歐洲客戶的經驗中，發現現今銀行儘管努力建立堅實的 ESG 基礎，但仍然有四個共同挑戰需要克服。Patrick Schmid 表示，首先，解決方案必須適用於整個銀行，因為 ESG 議題環環相扣影響著銀行的不同單位。如風險部門必須進行氣候風險壓力測試，並將結果回報給歐洲央行，同時將結果用於調整風險架構和上下游系統，以便將氣候風險納入銀行的風險指導機制。其他部門亦同樣需要使用和處理 ESG 風險指標，在部分重疊的上下游系統中，與自身的 ESG 指標進行整合。可預期需要調整與受影響的系統數量不少，這讓銀行難以引入高效的 ESG 流程。
第二個挑戰為「資訊不對稱、不即時及非全面整合」，因為銀行在不同領域都需要建立針對其特定使用案例的 ESG 資料，導致因為資料及分析內容分散各處、多在孤島中開發。目前銀行業者通常使用高度人工的方式，建立多個 ESG 資料儲存庫，造成銀行所有單位並不容易共用。特別是高效複製與追蹤 ESG 指標變得十分繁瑣難行，可能會對銀行商譽及是否合規帶來風險。
第三個挑戰則是無法廣泛取得優質的市場資料，由於排放水準或氣候風險暴露等 ESG 資料，是由公共來源、直接向銀行的客戶，或向 ESG 資料供應商取得。儘管銀行客戶已開始執行 ESG 資料報告，資料供應商也迅速發展，但仍然無法取得足夠 ESG 資料，特別是資訊能力不足的中小企業。歐盟可能會透過立法要求提供更多資料，而歐洲銀行業管理局亦已建議額外的 ESG 資料揭露，如從 2024 年起小型交易廠商也有義務提供 ESG 資料，以計算 KPI 銀行帳簿分類法一致性比率。不過，目前銀行還是必須比對外部資料與銀行內部交易廠商記錄與資產級別記錄，並且協調相互衝突的資料點，而這部分均需要投入大量人力和時間進行。
銀行業者的第四大挑戰，則是對銀行業提出的 ESG 要求持續變動。監管要求與客戶、員工或投資人等其他利益相關群體的期望經常發生變化，因此銀行業需要有一套靈活的 ESG 解決方案。特別是考慮到層出不窮的監管要求，同時還必須能適應未來的使用案例，使得銀行業在全行實行高效標準化的 ESG 流程上特別具有難度。
綜合上述種種原因，ESG 以環環相扣的方式影響著銀行的不同部門，可預期相關挑戰在日後只會更多。換句話說，銀行業迫切需要一套靈活、高效能，具擴充性的解決方案，以便整合變動性極大的 ESG 原則。因此，Fioneer 正為銀行開發可長久使用的永續發展解決方案。
打造永續金融平台 收集各種ESG資訊
Patrick Schmid 表示，為協助銀行克服 ESG 挑戰，Fioneer 正在開發永續金融平台，讓銀行業可透過此平台，集中處理各銀行單位的端到端 ESG 挑戰。此平台整合多數銀行的整合式 ESG 應用專案，如氣候風險壓力測試、ESG 諮詢、排放管理與指導。目前，我們將協同銀行業者開發應用專案，以滿足其優先重點任務，同時也讓銀行業者與合作夥伴能在平台上，整合其他的客製化解決方案。
林玉梅進一步說明，要克服 ESG 挑戰，金融業者必須由資料管理面向切入。我們的永續金融平臺由兩個關鍵軟體組件組成 ─「永續金融工作場域」（Sustainable Finance Workplace）透過向平台增加新的使用案例，永續金融工作場域可以隨著時間的推移靈活擴展；以及「永續金融資料樞紐」（Sustainable Finance Data Hub）提供的一致性且經驗證的資料組成 ESG 案例的基礎。銀行的永續金融工作場域建構在永續金融資料樞紐的基礎上，這是銀行內部可靠且符合法規的獨一ESG 真相來源，這包括兩個核心要素：銀行整合資料池負責連接與協調外部資料與銀行內部 ESG 資料；而外部資料來自 ESG 資料市集，銀行可從簽約的知名 ESG 資料供應商中選擇，按照中央資料模型對資料欄位進行優先排序。 Fioneer 的標準化 ESG 軟體解決方案，將提供一個具有明確稽核軌跡的資料基礎，並且整合納入現今所有的銀行流程。
「我們正在永續金融工作場域內建立成功使用案例，這是一個收集 ESG 客戶資料的整體解決方案，可協助銀行業以結構化又高效的方式，收集和驗證客戶的 ESG 資料。」Patrick Schmid 解釋：「我們發現無論永續資料樞紐的設計多完善，現階段僅能從公共和專有來源獲得的 ESG 資料，在覆蓋範圍與可靠性方面，皆無法滿足銀行的 ESG 要求，因此客戶資料收集解決方案是當前銀行業者急迫的使用個案。 」
Fioneer 提供的客戶資料收集解決方案，包括一個易於瀏覽操作的前端介面，能預先載入現有的內外部 ESG 客戶資料，將手動操作和時間減至最低。 Patrick Schmid 認為 ESG 將會在金融服務業中扮演著核心的角色，儘管帶來前所未有的挑戰，但也在商業機會和社會發展方面帶來無限可能性，銀行業需要一套合適軟體，而 Fioneer 將是極少數能提供此種解決方案的業者。
ESG議題趨動金融業持續轉型
林玉梅指出，ESG 也是趨動財務轉型的一環， Fioneer 提供無縫結合總分類帳和分類帳明細的平台方案可以提供多維度報表分析優化使用者體驗、增強資料細度、實現單一「真相」資料來源，進而回應 ESG 挑戰。 Fioneer 在全球推動財務轉型擁有 600 多家金融業客戶，其中財務分類帳業務的合作客戶 就有 150 多家。全球百家以上採用其 IFRS 解決方案客戶預計於 2022 年底前上線。
ESG 的推行，除了合規需求，藉由優化經營資料的高透明度與數據品質，金融業者將能夠達成轉型綠色及永續服務發展的中長期目標。除了建構一個可根據時間及業務持續變動而進行端到端滾動式調整的永續金融平台，林玉梅亦提醒金融業者也應同時考量核心系統平台的優化提昇。Fioneer 的數位核心銀行、核心保險平台提供了金融業競爭力的堅實後盾。相較於市場其他廠商不同之處在 Fioneer 以「開放的模組化核心」、標準核心與功能業務分開之「雙平台架構」、「啟用雲端技術」、「智慧資料與分析」四大支柱建構核心銀行業務策略，利用提供完整的佈署及運作選項（本地或雲端無偏好者支援），有著超過 3,000 支開放性核心 APIs，以及超過 100 家以上的技術合作夥伴生態系統，運用大量配置選項的標準軟體、成熟已驗證的轉型方法、跨司法管轄區的監管專業知識，減少客製化的成本及時間來支持客戶進行轉型。也因此我們的銀行客戶涵蓋由國際性大銀行到地區性銀行；由消金、企金、資本市場、財富管理、中央銀行到金融科技業者皆有。在保險領域，Fioneer 多樣的保險平台支持保險業由銷售、產品管理/保單設計及理賠、資產/現金/佣金管理，到保險財務子帳管理各層面的主要核心業務，亦擁有眾多各型規模保險業者客戶採用。
不久之前，倫敦銀行（專門處理全球清算、代理和交易英國過去 250 年中獲得授權的第二家清算銀行）宣布採用 Fioneer 的銀行雲平台（CloudforBankingplatform，C4B）與其倫敦銀行的 API 無縫整合，透過雙方合作開發，倫敦銀行將提供英國首個即時、合規、清算、結算和支付解決方案，預計在 2022 年 10 月上線後，該解決方案將提供市場上最快速的支付界接，為銀行、金融科技公司和企業提供更優質服務。
林玉梅期許能攜進 Fioneer 前瞻的創意與堅如磐石的技術底蘊，攜手在地產學合作夥伴與客戶，以建構彈性、相容並前瞻的金融生態體系，共創、共榮。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
