第十屆金融CIO高峰會夏季場
舉凡智慧型手機、AI人工智慧、網際網路、區塊鏈等，莫不是我們當前週遭常見的顛覆式創新科技(Destructive Innovation Technology)的典範。政治大學金融科技研究中心副主任謝明華表示，顛覆式創新會重新塑造產業，並重新定義產業，其中最有名的莫過於被蘋果取代的Nokia、被數位影像顛覆的底片巨頭柯達，以及被串流影片洪流淹沒的百視達。
文／曹乙帆
在新冠疫情的衝擊下，一時之間數位轉型成為全球趨勢。所謂數位轉型是指，使用數位科技精進現有的商業模式，或是使用數位科技來拓展新的商業領域，或兩者兼而採之。Heavin & Power(2018)認為數位轉型可區分為三種：營運最佳化、客製化顧客體驗，以及商業模式再造。
根據PwC 2019金融科技調查報告指出，金融服務業(FS)與科技業、媒體、電信業(Technology, Media & Telecommunications, TMT)之間的界線逐漸模糊，不但TFT產業開始申請FS業的執照，連FS產業也自稱為TMT公司。謝明華進一步指出，FS與TMT使用金融科技來提昇執行效率、降低成本、加強客戶體驗度，提升產品及服務的吸引力，也創造出新的商業模式，例如使用自動推薦機器人進行投資建議、使用感測器監測被保險人健康，使用數位銀行提供線上金融服務等。
在PwC報告中列舉了若干重要觀點，首先，以金融科技為中心的策略非常重要，致力於金融科技的公司較容易領先同業。其次，FS應該向TMT尋找靈感（例如高度客製化以留住客源）以更好的運用金融科技。再來是FS與TMT應該互相學習，並進行員工訓練以填補技能鴻溝，如何吸引對方產業的人才成為了這兩個產業發展的關鍵。最後，企業應更近一步推動跨領域整合，在未來FS與TMT產業融合的時代中，尚未提前進行整合的公司將可能錯失機會。另外需要了解的是，當前金融數位轉型的重點技術包括了AI/機器學習/資料科學、區塊鏈、聊天機器人、API及IT基礎設施等。
謝明華並列舉了Robinhood、Rocket Dollar 及星展銀行三個金融數位轉型的案例。其中，Robinhood的創新之處在於以「零手續費」切入證券經紀市場，降低投資人的交易成本及投資門檻，其使命是讓所有人都有進入金融市場的機會，而不僅僅是富人的權利。至於 Rocket Dollar，其創新之處在於透過創立Self-Directed退休帳戶，幫助投資者將退休金投資於另類資產，以便讓投資人進行退休儲蓄投資多元化，免受波動和稅收的影響。
再就星展銀行來說，該行第一次數位轉型全面進行內部平台或資料中心的科技升級，並開始收回外包系統，改成自管以進行更彈性的改造，同時將敏捷開發理念帶入，在這段期間內，星展銀行的收入成長率達到了9%，而利潤成長率則達到了13%。2015年開始第二階段轉型，數位不限於服務層級並成為企業運作與思考的核心，並將競爭目標放在金融科技上。
