文／鄭宜芬
加速金融科技發展為新政府重要政策，為幫助民眾運用科技打造退休理財生活，台灣永續金融與企業影響力協會 30 日舉辦記者會，邀請富蘭克林坦伯頓數位顧問暨財富管理集團亞洲和歐非中東地區資深副總裁 Brit Blakeney 分享退休金資產管理的實務經驗，將目標優化引擎（GOE）結合 AI、機器學習與巨量資料處理等形式，為退休族群實現投資目標。
全球理財機器人加速發展
在疫情影響下，全球機器人理財逆勢成長，美國機器人理財 2020 年第一季開戶數大幅成長，據 Statista 估計，全球機器人理財在 2020年已有逾 2 億人，逾 9 千億美元的資產管理規模，預估 2025 年 AUM 會超越 2.8 兆美元。其五大特色如下：
1. 成本低：無實體服務，經營成本較低，投資門檻及收費也較低
2. 快速便利的個人化客製服務
3. 投資決策與交易機制最佳化
4. 中立專業服務，沒有佣金費用，且內建科學化演算法。
5. 自動化管理與退出：透過平台上線，客戶可以隨時查看其投資組合，享受自動化投資管理的可視性。
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建構智能化退休金試算工具
台灣永續金融與企業影響力協會理事長王儷玲表示，過去民眾在退休理財上，最常犯的錯誤是太晚開始準備，自己也無法選對投資工具進行長期投資。「好命退休聰明理財平台」呼應政府政策，透過產官學合作，用科技創新協助民眾做退休理財。
精誠資訊副總經理吳文舜表示，金融科技在退休金理財中扮演關鍵角色，精誠資訊與生態圈夥伴合作，在該平台上建構智能化退休金試算工具「好命退休計算機」，串接整合各式理財工具及投資資訊，以便利的方式讓民眾規劃退休藍圖，實踐金融科技落實在樂齡生活領域的應用。
吳文舜說，智慧退休金工具也可串接金融行業自身的系統，作為服務客戶的延伸，相信未來在更多生態圈夥伴加入後，將提供更完整、豐富的理財資訊與投資建議。
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負責開發和執行 GOE 等數位產品的 Brit Blakeney 表示，GOE 是一套有專利所有權、基於目標的投資框架，旨在提供動態、個人化的投資組合。三大特色包括個性化建議、新技術、個人化，透過結合 AI、機器學習與巨量資料處理等形式，為退休族群實現投資目標。
有別於單純以年紀增長為依據、傳統的目標日期基金或一成不變的資產配置策略，GOE 會對投資組合表現、目標進展、資本市場前景、特定事件（例如注資或撤資等）甚至地緣政治有所反應。
GOE 動態規劃依循的核心是「以終為始」，也就是從投資者的目標為起始，進行回溯以產出最高成功機率的資產配置，依據績效、目標修改和資金水準，隨著時間的推移對資產組合進行調整。
金融科技的應用在國內方興未艾，以機器人理財為例，金管會統計至 6 月底已有 18 家業者投入，客戶數與資產規模都較 2018 年開辦初期大幅成長。富蘭克林投顧也投入機器人理財，結合AI演算法，提供再平衡、調整投資組合的機制，提供最適化方案。
王儷玲強調，永續金融與影響力投資學院的成立，目的是結合科技力和創新力，完善國人退休規劃與保障，並導入永續投資的思維，進而推動台灣永續金融創新發展。她期許平台持續最佳化，打造更具韌性的退休理財生態系統。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
