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金融業的數位轉型

2021-08-26
分類 : 影音
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政治大學金融科技研究中心副主任 謝明華

舉凡智慧型手機、AI人工智慧、網際網路、區塊鏈等,莫不是我們當前週遭常見的顛覆式創新科技(Destructive Innovation Technology)的典範。

在​新冠疫情的衝擊下,一時之間數位轉型成為全球趨勢。所謂數位轉型是指,使用數位科技精進現有的商業模式,或是使用數位科技來拓展新的商業領域,或兩者兼而採之。Heavin & Power(2018)認為數位轉型可區分為三種:營運最佳化、客製化顧客體驗,以及商業模式再造。

根據PwC 2019金融科技調查報告指出,金融服務業(FS)與科技業、媒體、電信業(Technology, Media & Telecommunications, TMT)之間的界線逐漸模糊,不但TFT產業開始申請FS業的執照,連FS產業也自稱為TMT公司。謝明華進一步指出,FS與TMT使用金融科技來提昇執行效率、降低成本、加強客戶體驗度,提升產品及服務的吸引力,也創造出新的商業模式,例如使用自動推薦機器人進行投資建議、使用感測器監測被保險人健康,使用數位銀行提供線上金融服務等。

[ 下載 2020-21 CIO大調查報告,掌握最新企業IT導入趨勢 ]

在PwC報告中列舉了若干重要觀點,首先,以金融科技為中心的策略非常重要,致力於金融科技的公司較容易領先同業。其次,FS應該向TMT尋找靈感(例如高度客製化以留住客源)以更好的運用金融科技。再來是FS與TMT應該互相學習,並進行員工訓練以填補技能鴻溝,如何吸引對方產業的人才成為了這兩個產業發展的關鍵。最後,企業應更近一步推動跨領域整合,在未來FS與TMT產業融合的時代中,尚未提前進行整合的公司將可能錯失機會。另外需要了解的是,當前金融數位轉型的重點技術包括了AI/機器學習/資料科學、區塊鏈、聊天機器人、API及IT基礎設施等。

謝明華並列舉了Robinhood、Rocket Dollar 及星展銀行三個金融數位轉型的案例。其中,Robinhood的創新之處在於以「零手續費」切入證券經紀市場,降低投資人的交易成本及投資門檻,其使命是讓所有人都有進入金融市場的機會,而不僅僅是富人的權利。至於 Rocket Dollar,其創新之處在於透過創立Self-Directed退休帳戶,幫助投資者將退休金投資於另類資產,以便讓投資人進行退休儲蓄投資多元化,免受波動和稅收的影響。

再就星展銀行來說,該行第一次數位轉型全面進行內部平台或資料中心的科技升級,並開始收回外包系統,改成自管以進行更彈性的改造,同時將敏捷開發理念帶入,在這段期間內,星展銀行的收入成長率達到了9%,而利潤成長率則達到了13%。2015年開始第二階段轉型,數位不限於服務層級並成為企業運作與思考的核心,並將競爭目標放在金融科技上。

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(本文授權非營利轉載,請註明出處:CIO Taiwan)

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標籤: 保險保險影片數位轉型數位轉型影片謝明華謝明華影片證券證券影片金控金控影片銀影片銀行
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