文／鄭宜芬
因應供應鏈轉移至新興市場，供應商更渴求優惠、穩定的營運資金。如何找出買賣方雙贏的方法，並透過數位化大幅提升財務效率與安全，擴大供應鏈穩定，成為企業業務策略核心。中國信託商業銀行與 IBM 合作推出原創型的供應鏈金融解決方案，協助企業打造穩定、可靠、安全的金融供應鏈，提升財務管理效率，更精準地掌握現金流與管理營運風險，強化企業韌性；助力企業朝向綠色金融與永續治理的目標邁進。
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歐美市場大型買方積極投入提早付款，帶動亞洲等供應鏈關注與投入。根據 IBM 商業價值研究院出版的《場景金融：打造無處不在、即時回應的銀行》報告指出，70% 的全球受訪銀行高階主管認為「場景金融」是其業務策略重心或焦點之一。顧名思義，「場景金融」是用於特定場景的金融服務；透過科技與服務深度結合，場景金融實現了更高效、更便利、客製化程度更深、也更加智慧的金融服務。藉助場景金融，銀行可以在客戶既有或熟悉的數位平台上與客戶互動，有助於金融機構快速擴大交易量、吸引新客戶、增加營收與提升業務績效。
打造供應鏈金融平臺 增加金流供應鏈韌性
中國信託商業銀行總經理楊銘祥表示，觀察到企業客戶近期遭逢關稅政策、通貨膨脹、與供應鏈重組的市場因素衝擊，面臨訂單與交期不穩定與成本增加的挑戰。得益於 IBM 在全球協助企業數位轉型豐富的顧問經驗，與在 SAP 雲端 ERP 平台開發行業應用的能力，中信銀行成功且高效地推出這項供應鏈金融創新應用，服務台灣與全球企業客戶。
台灣 IBM 諮詢總經理林翰認為，這項解決方案重新定義了企業與銀行的協作模式，體現了『場景金融』對企業的實際效益。IBM 提供了全方位的商業諮詢與應用開發服務，展現在 ERP 上雲轉型、跨平台整合、與產業創新領域的領先能力。憑藉著對於金融服務業務流程的深度理解、對 SAP BTP 平台技術的熟稔度、以及敏捷開發與專案管理的執行力，IBM 諮詢在六個月之內即為中信銀行開發完成了高品質的解決方案。
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此外，全球金融機構正在積極發展「平台經濟」，建立以生態系為基礎的新商業模式，與策略夥伴合作提供場景金融型態的解決方案。台灣 IBM 諮詢顧問經理周煜為表示，透過 SAP BTP 技術平台 (Business Technology Platform) 供全球企業客戶採用。預期六至八週即可完成部署與 ERP 系統整合；不僅有效地簡化行政流程與減少人力成本，更提升資訊安全性與可用度。企業客戶的供應商若有提前取得款項的需求，可直接透過核心企業向銀行申請，無需提供紙本單據。這項創新服務被視為「綠色金融」數位轉型的基石之一，幫助企業衡量並優化其碳足跡與永續資金運用策略。
台灣 IBM 諮詢技術架構經理趙俊強介紹，IBM 在此次專案中應用多項關鍵技術，協助中信銀行重構資料服務架構。例如透過 OData 服務串接後端核心系統與 SAPUI5 Web 前端技術，提供更即時且互動化的金融應用介面；使用 HANA Cloud 作為資料儲存平台與 CPI (Cloud Platform Integration) 整合服務，不僅大幅提升資料存取效率，更支援查詢與彈性擴展。為確保機敏金融資料在雲端環境的安全性，並採用HSM (Hardware Security Module) 加密模組與密鑰管理服務，強化端到端資料保護，全面強化系統安全性；符合最新金融監管要求，確保合規性。
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