文／黃仕杰
法遵科技（Regulatory Technology，RegTech），是指透過數位科技的應用，協助企業更好的落實法遵合規；ESG（Environment、Social、Governance），則是評估企業永續經營的重要指標。在國際社會高舉 ESG 大旗下，RegTech 的價值發生了轉變，且不再獨厚金融機構。
ESG 賦予 RegTech 更高的應用價值
科技結合法遵合規的概念起自 2015 年，國際上廣泛應用於金融領域，其價值是協助金融機構更好的蒐集與金流相關的資訊。
場景金融（Financial Scene）模式的建立，使金融服務由場所轉變為一種行為模式，讓金融服務融入消費者日常生活。由國際市場趨勢觀察，可發現場景金融的發展，擴大 RegTech 的應用場景，由金融領域拓展至非金融領域（包含：不動產、媒體、零售等），此階段可稱為 RegTech 2.0，但其價值仍聚焦在與金流相關資訊的蒐集。
然而，面對國際社會對 ESG 監管力度不斷加嚴趨勢下，RegTech 的發展正式進入 3.0 階段，強調的是多維度的資訊蒐集，且應用場景不再區分金融領域優先，非金融領域次之的思維。
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RegTech 2.0 可視為 RegTech 1.0 的延伸，兩者具備相同的應用價值，僅是應用領域的拓展；但 RegTech 3.0 對資訊蒐集的要求，無法僅再聚焦與金流相關的資訊，而是進階至與環境、社會以及治理面相關的資訊，形成三面向乘上兩構面的資訊蒐集維度（亦即，E、S、G × 金流、資訊流）。
ESG 正重新詮釋 RegTech 的價值，資訊的價值將跨越時間與疆界的限制，且追求跨領域資訊的連貫性、一致性及可比較性。
組織轉型是企業導入 RegTech 3.0 的必要作為
RegTech 的本質是借助科技之力，讓企業可以更好的落實法遵合規，所強調的是以人為本的科技應用。然而，若企業缺乏相應的組織轉型，恐導致科技應用與組織管理脫勾的問題。
此處所稱的「組織轉型」涵蓋「制度」與「管理」兩個面向。
就制度面向，數位科技的導入，組織勢必面臨需要重塑表單、流程、作業方法等管理制度的革新，以及高階領導團隊是否有明確的共識；其次，就管理面向，包含外部資源的支持，諸如：解決方案導入評估、顧問諮詢、教育訓練等，以及內部組織調整，包含：營運模式轉變、業務流程評估與調整、跨部門資源整合等。
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必須留意的是，技術導入應用，是企業推動法遵合規數位轉型的第一步，企業需要相應的內部資源支持與調整，乃至將制度與管理面進行更細緻劃分為，包含以下四要素，才可算是在 RegTech 3.0 發展下完整的解決方案：
- 環境建構：指以組織政策為依據的科技導向組織內部合規環境的建立。
- 資料治理：指對組織內所擁有的資產管理與使用。
- 組織管理：指組織內部及組織外部訓練管道、內容及認知的提升。
- 資源整合：指金融、學術、研究及政府單位等跨機構的資源互通。
資料可信是推動 RegTech 3.0 的關鍵
良善的資料治理（Data Governance）可提升資料的即時可用性（Readily Available）、高品質（High Quality）及高關聯性（High Relevant），實現以資料驅動的「信任」與「夥伴關係」的建立。
展望 RegTech 的發展歷程，儘管國際 ESG 倡議擴大 RegTech 的資訊蒐集維度，但核心仍聚焦在所蒐集資料的可用性。
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資料治理可提升數據生命週期的資料可信度，尤其在經濟社會各領域加速數位轉型下，金融監理機關應採取何種新的監管形式與被監管端如何有效防範新興風險是當務之急。科技的導入應用是基礎，配合制度與管理層面的革新，才可形塑完整的解決方案。
因此，資料治理應該是持續推動的過程，完整的解決方案需建構在可信的數據基礎之上，並依據金融服務環境的變動，採取滾動式的調整。同時，資料治理應在確保對用戶端的資訊隱私管理下，重視機構間的數據交換，強調組織系統的持續優化，統一數據標準，以尋求不斷提高數據品質為目標。
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