文／鄭宜芬
現今消費者重視快速、安全的支付體驗，先買後付（BNPL）逐漸蓬勃發展。AFTEE先享後付 24 日宣布將於 2025 年推出線下掃碼支付服務等創新服務，助攻合作電商平台整合線上線下金流、完成策略目標，並且透過五大風控模組，累積超過 160 萬用戶，未付率僅 1% 左右。
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隨著全球數位工具日益普及，臺灣 BNPL 市場 2025 年預計年增 14.4%，達到12.8 億美金，市場預測 2025-2030 年間，臺灣年複合成長達 10.4%，金管會也立下 2026 年非現金支付總金額達 10 兆元的目標。
然而，當網購消費者沒有信用卡、或是不傾向於網路使用信用卡，但仍希望在商品到貨後才付款時，過去唯一方式僅能貨到付款，且仰賴超商現金支付，無現金支付遇到的其它困難還包括網購時輸入金融個資的風險，以及能否搭配自身財務規劃，有規劃性的取貨付款。AFTEE 的後支付概念與多元繳費管道，成為解法之一。
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五大風控機制 高額度活躍用戶年增四成
AFTEE 先享後付總經理角元友樹表示，自 2020 年來非現金繳費的比例逐年增長，2023 年首度超越線下繳費的比例，目前有六成的繳費比例採用數位支付管道，看好年度自家訂單量可望再提升五成。
為因應越趨龐大的運算需求，AFTEE 風險控管模組與額度機制也逐年最佳化，並且建立「穩定還款累積信用換取額度」的機制。風控機制包括：一、客製化額度；二、動態額度管理；三、充分告知＋額外寬限；四、導入中華電信信用評等；五、預防不當使用。2024 年間成功阻擋示警高風險用戶，整體未付率維持 1% 以下並持續下降。
而擁有良好還款狀態且黏著度高的用戶數量持續提升，額度 2 萬元以上的高消費活躍用戶在 2024 年增加了40%。內政部調查也顯示，超過 80% 會員清楚瞭解須累積良好的繳費紀錄才能提升使用額度，也知道如何正確使用支付工具，降低負面風險發生。
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結盟 4000+ 間商家 用戶回購率漲 1.4 倍
今年度 AFTEE 宣布採取「雙戶策略」，針對用戶，觀察到黏著度提升、趨向日常消費的習慣養成，將與更多大型電商平台合作，並發展勞務、非實體服務選項等，擴大 BNPL 消費生態圈；針對商家，則發展線下結帳、訂閱制服務、B2B 企業方案等創新功能。
營運策略瞄準「擴大結盟版圖 深耕後支付市場」，透過洞察臺灣市場需求與用戶痛點，積極與多元產業合作，且首度延伸至非實體商品、勞務型消費的商戶，並與 SHOPLINE、Pinkoi 與嘖嘖等指標型夥伴結盟。
角元友樹表示，藉由增加服務串接的產業廣度、加強既有夥伴的合作深度，可望讓消費者結帳的門檻越來越低。今年創下合作商家突破 4,000 家的成果，年度總訂單數更較 2023 年成長 34%，用戶回購意願為過去的 1.4 倍，回購 6 次以上的高黏著度用戶成長幅度最為亮眼。
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亞洲跨境設計購物平台 Pinkoi 導入 AFTEE，3 個月內即有近萬筆訂單以 AFTEE 結帳，新會員使用率也呈雙位數成長；AFTEE 也與 55688 生活大管家合作，半年內新戶成長率 17%，結帳金額兩倍彈跳。
角元友樹表示，2025 年將聚焦於用戶服務最佳化、商戶功能進化的雙「戶」並進策略。今年度目標與更多新興產業結盟，包括共享經濟服務、生活勞務與訂閱制服務等，以近期結盟的廣和月子餐為例，以往消費者在訂購月子餐送餐或生理期產品服務時需要每月結帳，AFTEE 為消費者提供每月固定扣款的機制，讓消費者只需結帳一次便可輕鬆訂購長期的配送服務，將支付服務融入更多生活場景。針對商戶功能進化，今年度將打造更廣泛的支付場景，規劃推出線下結帳與全新AFTEE企業版，為上游供應商與下游商家提供金流串接服務，創造更多商機。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
