顛覆游牧極限的超級 App 革命
在廣大且人煙稀少的蒙古，Golomt Bank 無法傳統地靠狂開實體分行來經營。因此，他們的資訊長（CIO）跳出來主導業務，用手機 App（超級錢包）和開放銀行技術，把金融服務直接送到草原上的牧民與企業手中。同時，為了防範數位化帶來的駭客和內鬼威脅，他們導入了最先進的 AI 資安系統來當保鑣。這是一個把地理劣勢變成數位優勢的精采案例。
編譯／Frances
蒙古，全球人口密度最低的國家之一，全國僅約 350 萬人，卻有超過一半散居在廣闊無垠的草原上。在傳統分行模式幾乎失效的地理條件下，Golomt Bank 卻繳出了一張驚人的成績單：該行不僅成功讓高達 99% 的蒙古民眾享有現代化金融服務，更在全國流通的 400 萬支智慧型手機中，穩據了數位支付的核心樞紐。
這場由資訊長 Sainbileg Mandakh 親自領軍的變革，透過「開放銀行（Open Banking）」打破服務邊界，並以「次世代 AI 資安聯防」作為擴張後盾。Golomt Bank 不僅奪下《Euromoney》2025年「最佳中小企業銀行」大獎，更帶領蒙古金融業重返國際資本市場。他們的逆襲之路，正是面臨技術與業務雙重壓力的 CIO 們必讀的實戰劇本。
地理限制與傳統資安盲區的雙重夾擊
每個CIO 都曾經歷過這樣的夢魘：業務單位急著向外開放、擁抱雲端，但底層的傳統資安架構卻像不定時炸彈，充滿盲區。
Golomt Bank 擁有蒙古約 20% 的市佔率與逾 120 萬名客戶。然而，龐大客群與極端的地廣人稀，使傳統金融服務極度低效。為了解決此痛點，銀行必須大規模上雲並推動數位化，但原有的安全營運中心（SOC）卻成為最大絆腳石。該行過去極度依賴基於規則（rules-based）的傳統 SIEM 系統，嚴重缺乏行為分析能力。這導致安全團隊不僅難以偵測內部威脅（Insider Threats）與進階網路攻擊，更無法對快速擴張的 AWS 雲端環境提供集中的可視性，讓銀行陷入業務急欲數位化，內部防禦卻無法支撐的致命矛盾。
CIO 親征業務前線，以 API 編織國家級開放生態系
把資訊長當作高階 IT 修繕工的時代已經徹底終結，Golomt Bank 的破局之道在於 ─ CIO 必須親自手握商業方向盤。
在 Golomt Bank，資訊長 Mandakh 不斷打破建制，他不只掌管 IT 部門，更直接統帥包含數位卡片與科技產品在內的數位銀行業務。為徹底翻轉底層，該行導入 Infosys Finacle 核心系統，並利用其服務導向架構（SOA）大規模開發開放 API，將金融服務無縫嵌入健康、教育與農業等外部生態系中。
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在此底層架構下，銀行推出了被定位為超級App（SuperApp）的「SocialPay 3.0 數位錢包」，不僅滿足了游牧民族遠端交易與生活需求，更早在 2019 年便首創智慧型手機「一分鐘貸款」技術。這項顛覆性的生態系戰略，讓 Golomt Bank 風光摘下 Infosys Finacle 生態系主導創新 全球大獎。
擁抱 AI 與次世代資安，構築雲端零信任防線
真正的開放，底氣來自於絕對的安全；沒有頂級的資安聯防，所有的 API 經濟都只是在沙灘上建城堡。
隨著生態系擴展與跨境業務的爆發，風險呈指數級攀升。Golomt 果斷淘汰舊有監控系統，全面導入雲端原生的 Securonix 次世代 SIEM，並結合強大的使用者與實體行為分析（UEBA）技術。透過機器學習，新系統能精準分析正常員工與潛在惡意人員的行為差異，無縫整合 AWS 雲端與地端數據，實現了端到端的資安可視性。
同時，為厚植長期科技實力，銀行全力支持「國家 AI 運動」，目標在五年內培育 2,500 名 AI 專家，將科技實力向下扎根至國家的基礎教育中。【編按：國家 AI 運動，蒙古 2025-2030 國家戰略】
風控與業務雙突圍，締造營收與市值的雙重奇蹟
冷冰冰的後端技術名詞背後，是 IT 團隊將科技轉化為業務成長的鐵證。
精準的數位風控讓銀行在擴張期吃下定心丸。在 2024 年上半年，該行數位貸款迎來高達 125% 的驚人增長。同時，該行的生態系發展也產生卓越效益，專屬的女性創業貸款更創造了近 9 倍的爆發性成長。
強悍的營運體質直接反映在資本市場上：其 IPO 創下 110.7% 的超額認購紀錄，2024 年第二季淨利較去年同期飆升 2.4 倍，年化股東權益報酬率（ROAE）高達 54%。憑藉卓越的數位化與風控能力，銀行接連在國際市場成功發行 4.5 億美元債券，徹底重塑了全球投資人對蒙古金融市場的信心。
CIO/CISO 的戰略反思
Golomt Bank 的實戰紀錄，為全球金融 CIO 們提煉出三個極具殺傷力的戰略反思：
- CIO 必須是「業務造局者」，而不只是「系統維運者」
技術與商業的邊界已經完全消失。當資訊長親自扛起數位銀行業務的 P&L （損益），利用 API 主動為企業創造 Open Banking 的新商業模式時，IT 就不再是成本中心，而是企業最強悍的營收引擎。
- 資安是讓企業「敢踩油門」的安全氣囊
推動 API 經濟常因資安疑慮而妥協。Golomt 選擇用次世代技術解決次世代問題，引入具備 UEBA 的雲端 SIEM 架構。這印證了一個鐵則：資安從來就不該是業務擴張的煞車皮，而是讓企業敢在多雲與開放環境下全力衝刺的安全氣囊。
- 最嚴苛的劣勢，就是最強大的「數位動能」
面對地廣人稀的極端挑戰，Golomt 沒有盲目走實體分行的老路，而是看準全國 400 萬支智慧型手機的數位紅利，重押 SuperApp 與行動生態系，達成 99% 的金融滲透率。永遠記住，市場的限制與匱乏，往往是逼迫企業進行顛覆性創新（Disruptive Innovation）的最佳催化劑。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
