台新銀行以創新為核心 發展多元貼心應用服務
因應疫情帶來的衝擊，改變民眾使用金融服務的習慣，台新銀行亦同步加速開發更多數位金融服務。
採訪／林振輝、施鑫澤‧文／林裕洋‧刊期／2021.07
回顧2020年初 COVID-19 爆發初期，在台灣流行疫情指揮中心於第一時間採取嚴格防疫措施，除禁止來自中國特定城市的航班進入之外，也限制部分娛樂與餐飲場所的營運，順利防堵疫情爆發，然而卻對中小企業營運造成不小衝擊。為此，身為台灣大型金融金控之一的台新銀行，積極響應配合政府各紓困政策，透過與中小企業信保基金共同合作，推出間接保證送保資料介接系統「送保即時通」，以及「安心貸」紓困方案，提供中小企業及微型企業營運周轉金，協助企業順利安度疫情的難關。
台新銀行推出安心貸紓困方案，中小企業最高可申貸金額從去年新臺幣1,500萬元提高至2,000萬元，至於微型企業方面，新戶可申貸新臺幣30~1000萬之周轉金，協助企業與民眾度過此次疫情。由於該銀行長期協助中小企業度過難關，所以也連續第九年獲得經濟部表揚，在2021中小企業信用保證融資業務績優金融機構及授信經理人頒獎中，獲「信保金質獎 ─ 績優總行」、「信保金質獎 ─ 績優授信經理人」、「批保卓越獎」及「協助區域發展」等四項大獎肯定。
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台新銀行總經理尚瑞強表示，長期以來，台新銀行致力為全臺在地中小企業提供優質及數位化的金融服務，協助中小企業紮根發展不遺餘力，這正是落實企業社會責任的體現。台新銀行與中小企業信保基金合作多年，在 COVID-19 疫情肆虐當下，我們自然不可能置身事外，所以才會特地整合全行各單位資源，推出搭配信保基金之安心貸紓困方案，全力協助中心企業度過難關。
值得一提，台新銀行為感謝第一線防疫英雄堅守崗位，守護臺灣，特別規劃「致敬全國醫護防疫英雄超GET利」方案，提供防疫第一線醫療機構從業人員，如診所、藥局，提供優惠存款專案以及匯款/跨行轉帳/跨行提款手續費優惠回饋，同時為勞苦功高的醫護人員提供優惠貸款方案，協助減輕防疫英雄們的貸款負擔。
疫情改變交易習慣 線上交易成主流
因應臺灣疫情持續升溫，台新金控在機動性召開防疫應變會議，主動提升各項防疫措施，並已啟動異地辦公及備援機制，對外服務內容及項目維持不變，以維持服務不中斷，滿足客戶的各項金融服務需求。以在會議及同仁移動方面，則暫停同仁跨大樓及辦公樓層移動，已啟動異地辦公在不同地點/區域之單位同仁禁止面對面接觸，並鼓勵同仁以視訊會議或電話會議取代實體會議，實體會議人數限制於5人以下。
在台新銀行觀察中，台灣消費者也 COVID-19 疫情衝擊，導致金融消費習慣與行為有很大改變，如在各國銀行均採用經濟寬鬆政策，在市場資金浮濫下，房貸業績也成長10%，另外在網路購物需求大增下，線上刷卡金額也成長不少。此外，台新銀行推出多時的Richart數位銀行為例，超過半數的用戶是30~40歲的青壯年族群，在本次疫情下，由於APP投資的便捷，吸引了許多社經地位較高、資產較多的中壯年族群使用，在會員數何投資總和上都有顯著地成長。
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尚瑞強指出，因應疫情帶來的衝擊，也讓我們加速開發更多數位金融服務，每個月更會透過雙總IT會，確認數位轉型專案、備援機制等進度。以汽車貸款為例，我們就在手機上載入貸款機制，專員只需要拍攝汽車外觀、里程、申貸資料後，系統就會自動將資料上傳，進行電腦評分、審核，也會告知核貸與否與金額，可減少接觸的機會。
特別是近來台灣疫情升溫，民眾網路購物比例大幅提升，不僅造成物流業者沈重的負擔，也對線上刷卡系統造成極大壓力。根據台新銀行內部統計，線上刷卡金額也倍數成長，所以特別編列預算更新線上刷卡主機，以便能夠支撐民眾網路購物的需求，在疫情嚴峻時刻提供更佳的購物體驗。
開發線上貸款服務 縮短信用審查時間
面對競爭激烈的金融市場，為爭取更多客戶，提供便利的貸款服務，絕對有利於提升活力與市場佔有率。為此，台新銀行投入開發線上信用貸款多時，根據該銀行提供資料，自2015年開辦以來至2021年2月底，透過線上申請累積案件數達32萬件。而2021年4月更發表全新智慧信貸服務，讓民眾能在最短時間內取得資金，以手t貸信用貸款為例，即具備透明、快速、方便等三大特點，線上申貸流程全面蔡用自動化機制，客戶可視資金需求隨時隨地操作，提出申請至核貸撥款，最快僅需178秒即可取得所需資金。
根據台新銀行提供資料指出，手t貸服務是將過去深耕於貸款的審核經驗，以機器學習方式建立全新AI智能徵審模型，結合人工智慧技術及內、外數據資料串接，透過系統智能照會完成即時自動撥款，大幅縮減整體申貸程序與等待時間達90%，締造全新信用貸款申辦體驗。由於手t貸提供最新穎、便捷的數位申貸體驗，所以台新銀行也利用大數據客群分析模型，以名單邀請方式讓客戶搶先體驗手t貸，享受資金隨手提了走的便利性。
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尚瑞強說，台新銀行向來非常注重創新，手t貸展現我們在數位貸款創新能力，也是與其他金融業者競爭的重要利器。這項服務在開發過程克服許多艱困挑戰，首先是翻轉傳統人工徵審模式，所以我們特別建立端到端無人為介入流程、全新建置行內「AI智能徵審模型」，並利用API串接財金、聯徵資料庫，使信貸申請案件處理效率大幅躍進。如此一來，客戶只需透過手機完成驗證身分及確認核貸條件兩步驟，可免去傳統送件及等待人工審核回覆的繁複貸款程序，在最短時間內取得資金。
手t貸服務問世代表大幅提升線上申貸服務效率，在台新銀行未來規劃中，所有貸款產品將全面導入智能自動化核貸機制，持續帶給客戶更加創新的服務體驗，成為客戶資金需求的智慧好夥伴。
AI結合大數據 催生 i 分析平台
數位科技對金融產業帶來巨大轉變，2015年台新銀行開始投入大數據、AI技術研究，並且加上外部大數據資料推出全視角客戶圖像，讓客戶服務更升級。這項機制即是將靜態呈現的客戶基本資料，結合時間、空間等動態資訊，以360度完整描繪客戶行為特徵，進而掌握客戶的實際需求，也讓服務更精準。由於台新銀行致力發展AI及大數據，也讓該銀行獲得同IDC「亞洲最佳智慧銀行獎」、亞洲銀行家(The Asian Banker)「臺灣最佳數據分析獎」、The Asset Triple A Digital Awards「臺灣最創新銀行資料分析獎」等肯定。
此外，台新銀行大數據團隊最新推出的i分析平台，訴求運用AI自動化分析將資料處理的流程模組化及自動執行，產出的大數據洞察結果，不但能精準了解客戶需求提供更適合客戶之理財規劃與服務，更大幅節省分析時間及投入人力。根據台新銀行提供資料顯示，2019年5月 i 分析平台上線以來，陸續上線的客群輪廓自動生成、效益追蹤自動化及相似受眾推薦等分析模組，是該行推動數據導向分析的重大進展。這項解決方案能展現成效的關鍵，在於打破數據技術和業務知識之間的藩籬，讓業務團隊同步具備分析技能，搭上開放平台與資訊共享的潮流，
「台新銀行致力於提供客戶有感且貼心的個人化服務，而 i 分析平台不斷拓增應用場景，透過模組化分析方式，免除人工分析誤差，與人工分析相較可節省高達79%工時效果，讓分析人員能專注於鑽研進階技術，業務人員也能花更多時間滿足客戶多樣金融需求及體驗。」尚瑞強解釋：「我們將會持續以滿足客戶需求、優化用戶體驗為目標，依據客戶生涯階段的財務需求以及風險承受度與屬性，為客戶量身訂做財務規劃與服務，以『專業領航認真守護』的服務精神，成為客戶的智慧好夥伴。」
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為讓台灣金融產業與國際接軌，2016年金管會公布金融科技發展白皮書，訂出台灣金融產業轉型的計畫，並且在2019年釋出三張純網銀執照，宣布台灣金融產業進入全新的領域。而取得執照的純網銀業者，也在2021年起陸續開台，為民眾提供多樣化的數位金融服務。然早在全球吹起金融科技服務時，2016年台新銀行也推出台新數位銀行 ─Richart，主攻年輕人市場，至今已累積超過250萬戶，在市場持續保有領先地位，而因應台灣進入純網銀時代，2020年台新銀行又進一步推出 Richart Life，短短三個月就已突破百萬會員數。
台新銀行推出 Richart Life，主打可一鍵開啟多元生活服務，吃喝玩樂全包辦、解決生活的大小事。此外，會員還可以領取獨享優惠券和限量購物折扣，在結帳使用台新Pay支付的同時還能用台新Point折抵，體驗台新銀行生活金融生態圈。未來，也會陸續新增推出各項商戶優惠及創新服務功能，於各項生活場景中，實現串聯支付、點數、生活優惠及金融服務。
因應金融產業競爭日趨激烈，台新銀行將持續秉持創新的理念，從消費者角度出發，開發更多元的應用服務，為公司奠定未來10年的營運基石。
台新銀行總經理尚瑞強表示，COVID-19 疫情加速改變民眾習慣，目前台新銀行超過九成的轉帳交易都是透過線上服務完成，以Richart數位銀行為例，Richart在2020年底上架的ETF連結基金，受到客戶好評，2021年1至5月的申購數，就較去年同期成長了75%。
尚瑞強表示，我們推出 Richart Life，主打可一鍵開啟多元生活服務，吃喝玩樂全包辦、解決生活的大小事，體驗台新銀行生活金融生態圈。
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