文／姜漢儀‧資策會數轉院金科中心資深分析師
數位經濟是以數位科技創新驅動的經濟，掌握三大改變，方能與時俱進的創造科技優勢。首先，是科技帶來的生產力提升。其二，是科技帶來商業模式的破壞與創新。最後，是科技引發的消費行為與生活型態的轉變。這三者當中，隱而未顯且具長期破壞事業模式的就是消費行為的轉變。藉由洞察年輕世代的行為變化，嘗試新的商業模式，對於企業的長程布局非常重要。
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隨著數位經濟發展，新世代興起，其對於新興科技的接受度與社群媒體的緊密聯繫，可能是造成未來商業模式破壞與創新的關鍵。新世代在數位環境中長大，對於投資理財之新興消費模式亦可能加快金融創新服務之開展。根據研究與觀察，新世代之網路生活與金融行為，有以下幾種特色：
新世代投資人對數位能力深具自信，擅用社群豐富生活
新世代對自己的數位能力有一定的自信，也擅於運用社群媒體，豐富自身的娛樂和社交生活。對於 Instagram 的依賴明顯較高，以下是新世代分享的社群使用經驗：「社群的話 Instagram，每天都會用」、「把 Instagram 當成抒發管道，像小日記的感覺」、「常用 Instagram，因為自己有在拍照所以會需要經營社群」。
其實不論金融服務的網路化或行動化，都脫離不了社群的經營，金融品牌可運用新世代之數位實力，掌握其社群媒體之使用習慣，將品牌形象與社群特性產生連結度，與具投資潛力之年輕族群進行更有效之溝通。
新世代享受虛實消費體驗，信賴網友評價
隨著網路環境成熟，消費者對於產品／服務的「體驗」過程亦產生新的轉變，在數位經濟時代，消費者決策之每階段歷程皆可虛實融合，而主動「分享」此階段相當關鍵，以下是新世代虛實消費的相關經驗：「現在不用出門，我在家就可以進行銷售體驗」、「心情不好就會想購物，是用手機，什麼都買」、「買電腦以前會去實體門市看，現在用網路，因為比較便宜」、「網路服務的評價要做好，因為大部分人還是會參考評價」。
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數位科技發展，新世代之虛實消費體驗亦將加快擴散至其他世代，由於消費者採購的「分享」階段（即將體驗感受傳遞他人之過程），包含正面與負面之意義，消費者體驗的過程若是愉悅的，即會進行正面的體驗傳遞；若是負面的，亦可能透過平台進行抵制，口碑的分析以及如何運用社群與消費者共創品牌親密度於是成為金融品牌進行數位行銷的重要課題。
看好數位發展趨勢，新世代熟悉線上投資
分析各世代在工作／學習與理財生活之活動、興趣、意見，可發現新世代「喜歡遠端工作」，並「經常運用零碎時間進行線上投資」。
比較特別的是，財金知識較充足之新世代投資人似乎相當習慣運用數位工具進行日常的理財管理，金融業者可開發更多元且具特色之簡易型商品，以更廣泛的商品形式接觸年輕世代，擴大新世代消費潛能。
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至於投資的行動層面，大部分有投資行為的新世代皆表達自己在投資行動上「願意花時間自己操作管理」，如何透過新世代的自我認知與投資狀態，重構金融用戶旅程，實屬關鍵。
數位經濟時代，新世代興起，這群伴隨著網路發展而成長之年輕世代，較其他世代更願意主動運用數位工具及社群媒介享受娛樂社交和投資理財生活，他們的生活與網路緊密連結。近年台灣消費金融市場競爭相當激烈，數位金融創新成為各家業者關注之議題，新世代對於數位工具的多元運用，亦可能加速金融創新之開展。然而，若要成功發展數位金融服務，不能僅落於金融業的科技化，需要更專注於用數位科技解決消費者的真正痛點 ─ （那些現在沒有、不方便或不便宜的金融服務），並且鏈結社交口碑，才能設計出符合新世代需求之創新服務，邁向未來金融。
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