文／王筱棋（資策會數轉院金融科技中心研究員）
「金融業導入 AI 代理」這句話，在 2026 年或許已經不是一個具前瞻性的預測，而是正在產業發生的事實。根據劍橋大學所發布的《2026 Global AI in Financial Services Report – Adoption, Impact and Risks》報告指出，目前已有過半數的受訪業者正積極採用 AI 代理，而金融科技在這條路上又比傳統金融機構走得更快；其報告也指出，有八成以上的業界人士認為 AI 代理會在 2030 年前真正落地普及。
消費者端的變化同樣明顯——根據 EY 的全球調查，過去半年內全球已有將近一半的消費者使用過 AI 來輔助自己的儲蓄與投資決策。換句話說，AI 已經不只是金融機構後台的效率工具，也悄悄走進了社會大眾的口袋，在過去幾個月內接連發生的兩件事，恰好分別代表這場變化的兩條戰線。
Anthropic 直接打進華爾街的核心業務
2026 年 5 月初，Anthropic 宣布推出十款專門為金融服務業所設計的 AI 代理工具，其目標客群涵蓋投資銀行、保險、資產管理與金融科技業者。這些 AI 代理工具要做的不只是回答問題，而是接管過去由分析師及合規人員耗時處理的工作——包括製作給客戶的募資簡報、分析財務報表與估值、執行 KYC 客戶身分審查、協助月結對帳，甚至可在偵測到潛在風險時，自動將案件升級並交給團隊進行複核。
市場的反應比任何分析都更誠實，消息公布當天專門向華爾街提供財務數據與分析工具的 FactSet 股價一度重挫超過 8%，Morningstar、標普全球與穆迪等同類型公司股價也同步遭到拋售。投資人擔心的或許不是分析師會被取代，而是 AI 代理可能繞過原本需要付費訂閱的金融資訊平台，直接從原始數據自己生成洞察報告，真正受到衝擊的是夾在人與數據之間的第三方服務業者。
Robinhood 讓你的 AI 代理自己去操盤
美國股票交易平台 Robinhood 在 5 月也宣布方向類似，但場景完全不同的功能——讓一般用戶可以建立一個獨立帳戶，把資金預先存入專屬帳戶，授權自己的 AI 代理在裡面進行股票交易。
Robinhood 開放讓 AI 代理可以讀取並分析使用者的整個投資組合，並基於此提出交易策略與投資建議，但執行交易時只能動用帳戶內已預先設定好的額度，無法動用其他未授權的資金。其每一筆交易使用者都會收到通知，部分交易甚至需要使用者事先核准才能送出，Robinhood 也表示備有專門團隊監控可疑交易、協助用戶處理爭議。
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同步推出的還有一張可供 AI 代理使用的虛擬信用卡，讓使用者的 AI 代理能透過銀行服務介面直接完成支付。目前信用卡服務僅開放給持金卡資格的用戶使用，而股票交易功能尚處在測試階段，但 Robinhood 表示未來將陸續開放至其他使用群，以及擴大 AI 代理可進行交易的金融產品。
Robinhood 所推行的工具有趣之在於，將授權的指令具體化——先設定額度上限、交易後即時通知、關鍵動作需要核准，出現異常還有人工複核機制。即先劃出執行範圍的沙盒，降低使用者擔心 AI 代理權限過大的疑慮，進而建立信任基礎，加速 AI 代理在實際商務場景中的落地與普及。
小結
AI 代理正以勢不可擋的姿態重塑金融生態，從華爾街的後台流程到一般人的投資帳戶，其展現的能力都讓人對未來的潛在應用保有更多的想像空間。但從上述案例也可以看出，技術能力的發展往往比信任機制走得更快，兩者之間仍存在需要被謹慎填補的落差。接下來金融業要面對的考驗，或許不是技術夠不夠強，而是導入及應用 AI 代理的同時，能不能把風險控管與透明機制同步建立起來，才是決定這股想像空間能否真正落地的關鍵。
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