北富銀數位專案 勾勒金融藍圖
台北富邦銀行致力藉由運用大數據分析，推出奈米 1 號，獲得亮眼佳績，更乘勝追擊推出奈米 2 號，以進一步滿足客戶對數位化與行動化的金融服務需求。
採訪／林振輝、施鑫澤‧文／林裕洋
隨著全球經濟蓬勃發展，加上機器人理財技術逐漸成熟，讓 2019 年全球數位理財規模為 1.07 兆美元，2021 年則擴大到 1.8 兆美元，未來幾年預估將以年增長率 18.3% 速度成長，2024 年整體金額可望達到 3 兆美元。有鑑於此，向來致力滿足消費者理財需求的台北富邦銀行，早在 2019 年即與 JP Morgan 旗下的 Nutmeg 合作，運用最先進的歐洲理財科技術，以及 BOL （新建、營運、在地化）等全新思維，推出奈米投數位理財服務。
根據台北富邦銀行提供資料指出，奈米 1 號是與 Nutmeg 合作推出的理財服務，運用專利切小股、調節零股交易等獨創技術，讓客戶用 35 美元即可配置多達 15 至 18 檔全球 ETF。由於有專業投資顧問為資產把關，成立至今已有近 4 萬人參與投資、客戶交易額達 100 億台幣，累積資產管理規模近 30 億台幣。
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台北富邦銀行數位金融資深副總經理周郭傑指出，2022 年我們與富邦投信聯手推出新台幣版的奈米 2 號，是以奈米 1 號的技術為核心，以及結合三年的營運經驗與收集客戶需求，設計出「投配息、投穩穩、投趨勢、投永續」等特性的台幣 ETF 投資組合，讓投資人只需新台幣 1000 元就能輕鬆投資 10 至 15 檔 ETF，大幅降低投資門檻。這款產品還搭配邊刷邊投投資方式，幫助小資族和投資新手養成理財紀律，讓客戶在消費的同時，也不斷為積累財富而努力。
台北富邦銀行核心產品資訊部副總經理張志清說，奈米投專案啟動時是一個非常創新的服務，考量到參與的人數較少，若投入大筆預算購買軟硬體時，勢必會造成建置及維運成本大幅增加，因此初期花相當長時間進行評估，在客戶最小管理成本、最大獲益目標之間取得平衡。由於奈米投在規劃期間，恰逢雲端服務開始蓬勃發展，所以我們決定趁此機會與國外廠商進行雲地合作，藉此達到成本最少化、效率最大化的雙重目標。
鎖定行動金融用戶 提升體驗、理財深化
隸屬富邦金控旗下的台北富邦銀行，是台灣金融史上第一宗大型官股銀行與民營銀行合併案例，2021 年第四季底合併總資產達新台幣 3 兆 7,282 億元，擁有 135 家國內分行、5 家海外分行，及辦事處 2 家，在台北市之分行市佔率為台灣民營銀行第一名。因應數位化金融環境 Bank3.0 全面啟動，該銀行致力藉由運用大數據分析，滿足客戶對數位化與行動化的金融服務需求，持續整合實體分行與虛擬通路，除積極進行分行設計裝修，改良動線規劃外，亦持續優化數位化/行動化銀行服務，以創新客戶體驗、提升服務品質。
隨著全球進入 Mobile Only 時代，台北富邦銀行在數位金融發展上，鎖定「行動金融用戶」經營，大力發展行動金融服務、擴大行動金融客群，並採取擴增線上服務及提升用戶體驗、數位理財的深化經營等兩大策略。在擴增線上服務及提升用戶體驗部分，首先將結合新型身分核身機制、新興金融科技，持續推出創新行動金融服務，打造「零接觸」的金融新生活，提升線上交易佔比，節省分行人力。其次，則是優化數位用戶旅程，聚焦行動高頻服務，以提升客戶黏著及滿意度。最後，貼近客戶需求，推廣數位平台服務，並與線下通路合作促進客戶成為數位用戶。
周郭傑表示，在數位理財的深化經營部分，則是先從新增奈米 2 號台幣 ETF 投資組合著手，提供客戶更多元的產品選擇。並持續優化平台 UI/UX 及功能升級，讓客戶體驗再升級。其次則是推廣主題式投資，根據市場趨勢、熱門議題規劃投資主題，幫助客戶線上輕鬆選擇標的。最後，則是推廣數位理財服務，如基金好神選等，將持續推出創新、升級數位理財服務，提升線上客戶投資體驗。
強化 ABCDE 支撐數位專案
因應金融服務場景化、平台化及智慧化的發展趨勢，在支撐數位金融服務發展的前提下，台北富邦銀行 AI、區塊鏈、雲端、大數據、Experience（UI/UX）等積極推動科技創新，建構 Open Banking 生態體系，以雲端支援更彈性的即時需求，以大數據分析進行精準行銷，以 AI 發展智能投資、智能營銷、智能風控等，讓科技結合金融，提升客戶體驗。
2019 年台北富邦銀行已完成私有雲平台建構，並且建立一套維運管理機制及資訊安全防護，並有十餘項應用系統之上線運行。目前各單位在規劃建置新系統時，都會先以微服務容器化型態之應用開發為首要考量，以共用中台共有模式組合服務，藉此降低開發成本及落實雲端業務應用以實現新一代雲端轉型。至於在 AI 方面，則落實「AI Anywhere， AI Everywhere」應用目標。除奈米投外，不論是在數位服務，資安，法規遵守及反洗錢，以及內部的資訊管理及數據分析，我們都在應用 AI 技術來提升我們的資訊品質。
在大數據方面，則是透過強化數據基礎工程、發展智能 AI 貼標技術，藉由精準行銷提供客戶適時適地的個人化行銷體驗。台北富邦銀行在獲得智能客戶貼標裝置與 eMIS Intelligence Dashboard 專利外，自行獨創的 UMa 數據服務平台於 2022 年初即獲頒 Cosmopolitan The Daily Business Awards 2022-Best Use of AI in Banking Services，預期 2022 年數據創造利潤將達 42 億，而數據服務使用人數達 1,600 名。
「在區塊鏈部分，則著手打造供應鏈全流程金融交易平台，於貿易融資及供應鏈融資服務等應用場景，增強交易真實性，提供中小企業全方位的金融服務。」張志清解釋：「至於 Experience（UI/UX）即是從使用者體驗出發，深入了解用戶的需求及使用情境，進行客戶旅程與操作介面的優化，從而創造更佳的使用者體驗，提升客戶滿意度以及黏著度。」
優化用戶體驗 力推數位理財經營
台北富邦銀行的數位金融創新方向，聚焦在用戶體驗優化、數位理財經營，首要聚焦三個關鍵場景，行銀、 網銀、LINE 官方帳號等，希望能在數位體驗上創新並發展以客戶為核心的服務。因此，該銀行採取顛覆過去以「產品導向」的思維發展策略，以 CPC（Customer、Product、Channel）經營模式著手，從客戶（Customer）需求和痛點出發，由客群經營團隊深入研究客戶需求，再進一步與金融產品單位（Product）討論如何發展客戶所需數位產品或理財商品，同時結合數位金融平台 UI/UX 專家，共同打造體驗流暢的數位通路（Channel），透過三方力量，創造 360 度無死角的創新金融新體驗，朝生活金融化、金融生活化的願景邁進。
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周郭傑指出，我們認為不管是聯隊、聯盟、DDT 或是數位副品牌，都只是一種形式，每一家機構在不同的時空及環境，都有不同的方式去推動數位轉型。台北富邦銀行的戰略是結合集團企業力量及異業合作，在建立產業生態圈之外，更要走入台灣人民的生活圈。為因應市場快速變化，數位轉型策略部署包含前端強化安全、個人化與細緻的客戶體驗、中台重視數據治理與建立混合雲平台架構，後台則是核心系統的現代化，以穩定核心基礎作為支撐，來發展各項數位新業務。這就是我們一個大的戰略
邁向開放架構 以客戶為中心
如同多數銀行，台北富邦銀行過去也採用封閉的大型主機，然而考量到未來發展需求，該銀行在 2015 年啟動新銀行系統升級計劃，在改用開放式主機架構之虞，也同步變更整體系統設計架構。歷經 5 年籌備、動員 73 萬人次的努力，進行 8 次的平行測試，透過三道防線及董事會進行專案整體審查及監控，並委託第三方進行上線前的品質查驗，最終於 2020 年 10 月上線，成為全臺第一家將企金與消金服務整合在同一個系統的銀行，徹底實現「以客戶為中心」的經營理念。
台北富邦銀行將主要業務功能（台外幣 存/放款、貿融、國際匯兌）保留於新銀行系統，同時將其餘功能析離至周邊系統，成功打造由胖核心轉型為瘦核心的大工程，除提升新銀行系統之反應速度外，也藉由產品中心，服務導向，分散式設計，以 AA 架構完善系統穩定運行的目標。透過新銀行系統參數化設定，提供更為彈性並即時之方式以支持新產品、新應用系統，擴充與第三方合作的靈活性，藉此提升客戶服務體驗，並快速因應市場需求，開啟新世代客戶服務。
張志清指出，在台北富邦銀行推動雲端轉型過程中，是以四階段推動新科技平台的建置與賦能，分別是「承襲地端環境治理方式，嘗試使用公有雲」、「應用系統評估與設計、雲端應用系統現代化、應用系統彈性開發」、「建構及重用雲服務模板、建設多個雲原生應用及共用中台，以高效率敏捷部署，提升業務支持效率」、「全面賦能團隊，提升雲成熟度，並實現業務創新，完成雲端轉型，精進 IT 資本運用綜效」，目前展現出相當不錯的成效。
進入後疫情時代，非常態反而成為常態。當產業的疆界變小，客戶的體驗更深時，台北富邦銀行不光將著手建立產業生態圈，更將要走入台灣人民的生活圈。所以在未來規劃中，將結合富邦金控的企業力量，提供多元化一站購足的金融服務新體驗 ，同時提供個人獨特「客製化」的精品服務，讓個人生活金融更美好，讓法人金融交易更順暢，融資更便利，創造「生活即金融，金融即生活」願景。
(本文授權非營利轉載，請註明出處：CIO Taiwan)
