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【專訪】台北富邦銀行數位金融資深副總經理周郭傑與核心產品資訊部副總經理張志清

2022-05-06
分類 : 風雲人物
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台北富邦銀行數位金融資深副總經理周郭傑(左)、台北富邦銀行核心產品資訊部副總經理張志清

北富銀數位專案 勾勒金融藍圖

台北富邦銀行致力藉由運用大數據分析,推出奈米 1 號,獲得亮眼佳績,更乘勝追擊推出奈米 2 號,以進一步滿足客戶對數位化與行動化的金融服務需求。

採訪/林振輝、施鑫澤‧文/林裕洋


隨著全球經濟蓬勃發展,加上機器人理財技術逐漸成熟,讓 2019 年全球數位理財規模為 1.07 兆美元,2021 年則擴大到 1.8 兆美元,未來幾年預估將以年增長率 18.3% 速度成長,2024 年整體金額可望達到 3 兆美元。有鑑於此,向來致力滿足消費者理財需求的台北富邦銀行,早在 2019 年即與 JP Morgan 旗下的 Nutmeg 合作,運用最先進的歐洲理財科技術,以及 BOL (新建、營運、在地化)等全新思維,推出奈米投數位理財服務。

根據台北富邦銀行提供資料指出,奈米 1 號是與 Nutmeg 合作推出的理財服務,運用專利切小股、調節零股交易等獨創技術,讓客戶用 35 美元即可配置多達 15 至 18 檔全球 ETF。由於有專業投資顧問為資產把關,成立至今已有近 4 萬人參與投資、客戶交易額達 100 億台幣,累積資產管理規模近 30 億台幣。

[ 2022年度CIO大調查報告下載 ]

台北富邦銀行數位金融資深副總經理周郭傑指出,2022 年我們與富邦投信聯手推出新台幣版的奈米 2 號,是以奈米 1 號的技術為核心,以及結合三年的營運經驗與收集客戶需求,設計出「投配息、投穩穩、投趨勢、投永續」等特性的台幣 ETF 投資組合,讓投資人只需新台幣 1000 元就能輕鬆投資 10 至 15 檔 ETF,大幅降低投資門檻。這款產品還搭配邊刷邊投投資方式,幫助小資族和投資新手養成理財紀律,讓客戶在消費的同時,也不斷為積累財富而努力。

台北富邦銀行核心產品資訊部副總經理張志清說,奈米投專案啟動時是一個非常創新的服務,考量到參與的人數較少,若投入大筆預算購買軟硬體時,勢必會造成建置及維運成本大幅增加,因此初期花相當長時間進行評估,在客戶最小管理成本、最大獲益目標之間取得平衡。由於奈米投在規劃期間,恰逢雲端服務開始蓬勃發展,所以我們決定趁此機會與國外廠商進行雲地合作,藉此達到成本最少化、效率最大化的雙重目標。

鎖定行動金融用戶 提升體驗、理財深化

周郭傑指出,2022 年我們與富邦投信聯手推出新台幣版的奈米 2 號,是以奈米 1 號的技術為核心,以及結合三年的營運經驗與收集客戶需求,讓投資人只需新台幣 1,000 元就能輕鬆投資 10 至 15 檔 ETF,大幅降低投資門檻。

隸屬富邦金控旗下的台北富邦銀行,是台灣金融史上第一宗大型官股銀行與民營銀行合併案例,2021 年第四季底合併總資產達新台幣 3 兆 7,282 億元,擁有 135 家國內分行、5 家海外分行,及辦事處 2 家,在台北市之分行市佔率為台灣民營銀行第一名。因應數位化金融環境 Bank3.0 全面啟動,該銀行致力藉由運用大數據分析,滿足客戶對數位化與行動化的金融服務需求,持續整合實體分行與虛擬通路,除積極進行分行設計裝修,改良動線規劃外,亦持續優化數位化/行動化銀行服務,以創新客戶體驗、提升服務品質。

隨著全球進入 Mobile Only 時代,台北富邦銀行在數位金融發展上,鎖定「行動金融用戶」經營,大力發展行動金融服務、擴大行動金融客群,並採取擴增線上服務及提升用戶體驗、數位理財的深化經營等兩大策略。在擴增線上服務及提升用戶體驗部分,首先將結合新型身分核身機制、新興金融科技,持續推出創新行動金融服務,打造「零接觸」的金融新生活,提升線上交易佔比,節省分行人力。其次,則是優化數位用戶旅程,聚焦行動高頻服務,以提升客戶黏著及滿意度。最後,貼近客戶需求,推廣數位平台服務,並與線下通路合作促進客戶成為數位用戶。

周郭傑表示,在數位理財的深化經營部分,則是先從新增奈米 2 號台幣 ETF 投資組合著手,提供客戶更多元的產品選擇。並持續優化平台 UI/UX 及功能升級,讓客戶體驗再升級。其次則是推廣主題式投資,根據市場趨勢、熱門議題規劃投資主題,幫助客戶線上輕鬆選擇標的。最後,則是推廣數位理財服務,如基金好神選等,將持續推出創新、升級數位理財服務,提升線上客戶投資體驗。

強化 ABCDE 支撐數位專案

張志清說,奈米投專案是一個非常創新的服務,當初考量到參加人數較少,若投入大筆預算購買軟硬體時,勢必會造成建置及維運成本大幅增加,所以我們決定與國外廠商進行雲地合作,藉此達到成本最少化、效率最大化的雙重目標。

因應金融服務場景化、平台化及智慧化的發展趨勢,在支撐數位金融服務發展的前提下,台北富邦銀行 AI、區塊鏈、雲端、大數據、Experience(UI/UX)等積極推動科技創新,建構 Open Banking 生態體系,以雲端支援更彈性的即時需求,以大數據分析進行精準行銷,以 AI 發展智能投資、智能營銷、智能風控等,讓科技結合金融,提升客戶體驗。

2019 年台北富邦銀行已完成私有雲平台建構,並且建立一套維運管理機制及資訊安全防護,並有十餘項應用系統之上線運行。目前各單位在規劃建置新系統時,都會先以微服務容器化型態之應用開發為首要考量,以共用中台共有模式組合服務,藉此降低開發成本及落實雲端業務應用以實現新一代雲端轉型。至於在 AI 方面,則落實「AI Anywhere, AI Everywhere」應用目標。除奈米投外,不論是在數位服務,資安,法規遵守及反洗錢,以及內部的資訊管理及數據分析,我們都在應用 AI 技術來提升我們的資訊品質。

在大數據方面,則是透過強化數據基礎工程、發展智能 AI 貼標技術,藉由精準行銷提供客戶適時適地的個人化行銷體驗。台北富邦銀行在獲得智能客戶貼標裝置與 eMIS Intelligence Dashboard 專利外,自行獨創的 UMa 數據服務平台於 2022 年初即獲頒 Cosmopolitan The Daily Business Awards 2022-Best Use of AI in Banking Services,預期 2022 年數據創造利潤將達 42 億,而數據服務使用人數達 1,600 名。

「在區塊鏈部分,則著手打造供應鏈全流程金融交易平台,於貿易融資及供應鏈融資服務等應用場景,增強交易真實性,提供中小企業全方位的金融服務。」張志清解釋:「至於 Experience(UI/UX)即是從使用者體驗出發,深入了解用戶的需求及使用情境,進行客戶旅程與操作介面的優化,從而創造更佳的使用者體驗,提升客戶滿意度以及黏著度。」

優化用戶體驗 力推數位理財經營

台北富邦銀行的數位金融創新方向,聚焦在用戶體驗優化、數位理財經營,首要聚焦三個關鍵場景,行銀、 網銀、LINE 官方帳號等,希望能在數位體驗上創新並發展以客戶為核心的服務。因此,該銀行採取顛覆過去以「產品導向」的思維發展策略,以 CPC(Customer、Product、Channel)經營模式著手,從客戶(Customer)需求和痛點出發,由客群經營團隊深入研究客戶需求,再進一步與金融產品單位(Product)討論如何發展客戶所需數位產品或理財商品,同時結合數位金融平台 UI/UX 專家,共同打造體驗流暢的數位通路(Channel),透過三方力量,創造 360 度無死角的創新金融新體驗,朝生活金融化、金融生活化的願景邁進。

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周郭傑指出,我們認為不管是聯隊、聯盟、DDT 或是數位副品牌,都只是一種形式,每一家機構在不同的時空及環境,都有不同的方式去推動數位轉型。台北富邦銀行的戰略是結合集團企業力量及異業合作,在建立產業生態圈之外,更要走入台灣人民的生活圈。為因應市場快速變化,數位轉型策略部署包含前端強化安全、個人化與細緻的客戶體驗、中台重視數據治理與建立混合雲平台架構,後台則是核心系統的現代化,以穩定核心基礎作為支撐,來發展各項數位新業務。這就是我們一個大的戰略

邁向開放架構 以客戶為中心

如同多數銀行,台北富邦銀行過去也採用封閉的大型主機,然而考量到未來發展需求,該銀行在 2015 年啟動新銀行系統升級計劃,在改用開放式主機架構之虞,也同步變更整體系統設計架構。歷經 5 年籌備、動員 73 萬人次的努力,進行 8 次的平行測試,透過三道防線及董事會進行專案整體審查及監控,並委託第三方進行上線前的品質查驗,最終於 2020 年 10 月上線,成為全臺第一家將企金與消金服務整合在同一個系統的銀行,徹底實現「以客戶為中心」的經營理念。

台北富邦銀行將主要業務功能(台外幣 存/放款、貿融、國際匯兌)保留於新銀行系統,同時將其餘功能析離至周邊系統,成功打造由胖核心轉型為瘦核心的大工程,除提升新銀行系統之反應速度外,也藉由產品中心,服務導向,分散式設計,以 AA 架構完善系統穩定運行的目標。透過新銀行系統參數化設定,提供更為彈性並即時之方式以支持新產品、新應用系統,擴充與第三方合作的靈活性,藉此提升客戶服務體驗,並快速因應市場需求,開啟新世代客戶服務。

張志清指出,在台北富邦銀行推動雲端轉型過程中,是以四階段推動新科技平台的建置與賦能,分別是「承襲地端環境治理方式,嘗試使用公有雲」、「應用系統評估與設計、雲端應用系統現代化、應用系統彈性開發」、「建構及重用雲服務模板、建設多個雲原生應用及共用中台,以高效率敏捷部署,提升業務支持效率」、「全面賦能團隊,提升雲成熟度,並實現業務創新,完成雲端轉型,精進 IT 資本運用綜效」,目前展現出相當不錯的成效。

進入後疫情時代,非常態反而成為常態。當產業的疆界變小,客戶的體驗更深時,台北富邦銀行不光將著手建立產業生態圈,更將要走入台灣人民的生活圈。所以在未來規劃中,將結合富邦金控的企業力量,提供多元化一站購足的金融服務新體驗 ,同時提供個人獨特「客製化」的精品服務,讓個人生活金融更美好,讓法人金融交易更順暢,融資更便利,創造「生活即金融,金融即生活」願景。


(本文授權非營利轉載,請註明出處:CIO Taiwan)

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