面對生成式 AI 帶來的全球創新浪潮，台灣金融業正迎來一場關乎未來競爭力與數據主權的變革。在數位金融轉型關鍵時刻，唯有強化自主 AI 核心能力與完善生態系建設，才能確保台灣金融在全球巨變格局中穩健前行，實現永續成長與國際競爭優勢。
文／王儷玲（政治大學金融科技研究中心主任、前金管會主委）
近幾年，以生成式 AI（GenAI）為代表的人工智慧技術正以前所未有的速度爆發式增長。Gartner 報告指出，2024 年全球 AI 市場規模已超過 2,400 億美元，並以年複合成長率 20% 以上擴張，預估到2030 年將有 80% 的人每天都會跟多功能機器人打交道。麥肯錫也預測，到 2030 年 70% 的企業都會使用 AI 技術，AI 應用將為全球經濟帶來高達 13 兆美元的成長。
在金融業部份，銀行、保險、財富管理等領域，AI 應用已受到高度關注。KPMG 預估未來金融領域對 AI 的需求將以每年近 30% 速度成長。麥肯錫研究指出，銀行導入 AI 可使營運費用降低 20%~30%，明顯提升了生產力與競爭優勢。Deloitte 研究則發現，透過導入 AI 金融業的收入短期可提升 5%~7%，長期更可增加 10%~15%。生成式 AI 為金融服務提供更多解決方案，而人機協作模式進一步深化決策精準度，帶動金融業加速創新。可見，AI 導入對金融機構的效益與創新力都產生深遠影響，而這些勢不可檔的趨勢正反映出台灣金融業發展 AI 的重要性與迫切性。
主權 AI 發展之重要性
隨著 AI 技術快速發展，「主權 AI」（Sovereign AI）已成為各國保障數位主權的核心議題。輝達（NVIDIA）總裁黃仁勳在世界政府高峰會上強調，每個國家都應建立自己的 AI 主權，才能在享受 AI 發揮經濟效益同時，有效保障國家數位資產的安全。當前國際上，荷蘭、法國、新加坡等國皆已積極佈局主權 AI，而台灣也正全力迎頭趕上。
主權 AI 強調各國應掌握自己的 AI 技術與基礎設施，避免過度依賴外國技術，具體措施包括：
- 加強高效能算力數位基礎建設（如超級電腦），確保資料主權與安全性。
- 推動多元 AI 產業應用與人才培養，尤其是在金融、醫療等重要領域。
- 建立 AI 應用的法律框架，完善 AI 監管法規，保障人權與倫理規範。
- 積極與國際接軌及合作，確保國家在全球 AI 技術上具有競爭地位。
近年來，我國政府積極推動主權 AI 發展。2024 年，國科會公佈《AI 基本法》草案，計劃送交立法院審議，藉此賦予各部會在 AI 推動上的明確責任。同時，國科會也推動針對台灣人量身打造的第一個本土繁體中文 AI 對話引擎「TAIDE」。為進一步強化主權 AI 的落實，數發部與國科會今年提出「新一代高速運算主機建置進度與規劃」，國科會將分階段升級 AI 超級電腦，政府也將籌建大型雲端資料中心作為國家關鍵資料據點，用以建置高速運算主機與巨量資料儲存設施。如此不僅能防止敏感資料外洩，也將滿足台灣多元 AI 應用的需求，進一步鞏固我國在數位領域的國際競爭力。
金融業發展 AI 須建構在金融主權 AI 的基礎上
主權 AI 已成為全球 AI 治理與產業 AI 自主發展的關鍵策略，因此台灣金融業要發展 AI 應用，也必須建構在「金融主權 AI」的基礎架構上。金融主權 AI 強調保護金融資料主權與產業自主性。台灣作為亞洲重要的金融市場之一，面臨國際資本流動、詐欺犯罪、網路攻擊及地緣政治風險，更需要建構具在地語言優化、法規遵循能力的金融主權 AI 系統，才能強化監管與應對挑戰。尤其，金管會積極推動台灣成為亞洲資產管理中心政策，台灣金融主權 AI 的發展更刻不容緩。
台灣金融業在 AI 的應用日益廣泛，包括理財、風控、客服、交易安全等場景，目前投入較多是在語音轉文字、圖像辨識等 AI 應用，希望能提升客服品質和降低人力負擔。另外，在量化投資、自動化流程、法遵、稽核、風險監理及反詐欺/洗錢等諸多領域也有實際落地的應用。特別是反詐欺方面，已做到應用聯邦學習技術進行防詐模型訓練，建立聯防科技平台即時偵測異常行為。而保險業也建立 AI 理賠模型，並引進 AI 合成資料新技術，透過聯合學習框架提升壽險業風險聯防機制。
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AI 應用的成效極大程度取決於資料及模型的正確性與完整性，目前金融業在推動 AI 應用上仍面臨不少的挑戰。首先是資料使用與整合的困難，因各公司資料儲存格式不一致，難以統一訓練。同時，資料量不足也是另一個挑戰，使得模型訓練精準度受限，且缺乏統一的整合平台和生態系，有些公司努力嘗試，但無法形成共同進步的力量。
其次是 AI 模型與系統的挑戰，AI 模型常被視為「黑盒」，決策過程難以解釋。台灣目前尚無以本土金融市場為基礎建構的繁體中文大語言模型，因此 AI 模型不夠本土化，也使金融業導入 AI 的精準度受到影響。而新的 AI 應用亦可能引入新的資安風險，各公司間有懸殊的人才差距，也影響著整體金融業推動 AI 應用的進度。
再者就是法規障礙，關於資料共享及個資使用的法規仍不夠明確，尚未能完全解套，導致儘管國外 AI 技術與模型不斷進步，但我國法規調適速度無法接軌，也使業者不敢積極投入。以上這些問題正阻礙著台灣數位金融創新轉型的進一步發展，而發展金融主權 AI 就是為了解決台灣 AI 應用遇到的瓶頸。
推動金融主權 AI 之效益
推動台灣的金融主權 AI 將帶來多方面的重要效益。首先，建立本土的金融 AI 繁體中文大語言模型，透過以國內金融知識、法規及金融商品流程為基礎，進行 AI 模型的訓練與調校，能有效提升 AI 在地化服務能力，避免過度依賴來自美國（如 OpenAI）或中國（如 DeepSeek）的語言模型。
其次，對於涉及大量客戶個資與交易資訊的金融機構而言，將 AI 模型部署於本地資料中心，可大幅降低敏感數據外流的風險，有效強化資安防護與隱私保障。而且，金融業所使用的決策模型需具備可監督與可解釋性，自建 AI 模型有助於強化合規與可控性，較能符合在地監理要求，如洗錢防制、客戶保護等，這些特性在國際 AI 模型中往往難以完全滿足。
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最後，金融主權 AI 的發展有助於培養本土自主研發能力，推動國內金融 AI 生態圈的建立，提升產業的長期競爭力與永續發展潛力。因此，發展金融主權 AI 對台灣而言，不僅是技術自主的展現，更是確保金融安全與監理合規的關鍵策略。
推動金融主權 AI 除仰賴算力與資料，更需制度設計與跨域合作。金管會、數發部與學研單位應共同建立監理機制與資料治理框架，打造公平、透明、可解釋的 AI 環境，強化金融創新韌性，才能助力台灣邁向亞洲資產管理中心。因此，建立金融主權 AI 基礎工程對台灣未來數位金融發展有著重要的里程碑意義。
政治大學與 NVIDIA 推動實踐金融主權 AI
今年三月政治大學與 NVIDIA 簽署「AI University」合作備忘錄，希望從教學、研究與產業發展三大面向攜手合作，推動人工智慧於學術場域的深化應用與落地實踐，這次合作的亮點就聚焦在共同推動台灣的「金融主權 AI」。
2024 年NVIDIA 在台灣建造亞太第一個AI 研發中心，並建置 AI 超級電腦「Taipei-1」，透過其先進的 GPU 運算技術可提供高效能的運算資源，協助訓練台灣的 AI 模型。而政大深耕金融科技、人工智慧與數據分析領域多年，金融科技研究中心積極參與金融業 AI 技術的創新應用，雙方合作建立台灣成為亞洲首屈一指的 AI 金融創新基地，可以確保金融數據的本土化管理與安全性，降低對外國技術的依賴，並協助強化台灣金融業的數位競爭力。
為加速台灣數位金融發展，政治大學與 NVIDIA 提出前瞻性的「金融主權 AI」實踐架構，期望透過產、官、學三方共同投入資源，建構完整的金融 AI 生態系，目前規劃五大關鍵行動目標如下：
- 研發「懂台灣金融」的在地金融語言 AI 模型：結合產官學研與各類金融領域知識庫，整合金融業相關數據、金融監理法規以及金融市場商品內容，再結合 NVIDIA 超級電腦高效能算力，訓練本土金融 AI 基礎繁體中文大型語言模型，如此才能精準應用於台灣金融業各項自動客服、投資保險諮詢、風控分析與金融教育。
- 建構 AI 資料共享及算力平台：台灣必須打造 AI 訓練與測試可信任平台，透過完善資安機制與數據分析技術，協助跨機構、跨產業的資料交換，於金融無塵室環境中做到安全共享資料，保障敏感資料不外流，亦可導入去識別化雙盲技術、使用合成資料技術，或運用聯合學習模式進行 AI 模型訓練，如此也可降低對國際雲端平台的依賴。
- 擴大金融 AI 應用場景：金融業需要開發多元的 AI 模型，結合 AI 可協助提升徵信、風控、防詐等合規性與運作效率，提供自動化客服落地場景實驗，促進金融業商模創新與加值服務。
- 提升 AI 金融監管效能：由政大研究 AI 監理法規，NVIDIA 提供國際 AI 技術標準與全球實踐經驗，提供政府 AI 金融監理智庫諮詢，確保台灣 AI 應用與國際標準一致，並導入專屬 AI 模型的沙盒驗證機制，共同協助金管會建構公平、透明且可解釋的 AI 監管機制，加速法規調適與開放，接軌國際。
- 培育我國 AI 金融人才：人才是推動金融 AI 落地的最重要關鍵，政大將結合跨校與跨國際學者專家團隊，開設 AI 金融應用各類學程，結合 Gartner 國際實務案例培訓與專題實作，並搭配 NVIDIA 教育資源，提供 AI 技術教育資源、認證教材與 Teaching Kit，為台灣金融產業培育兼具金融、法遵與 AI 技能的人才。
以上這些目標為台灣金融業發展 AI 應用描繪出清晰的政策藍圖，希望能有助於台灣在全球 AI 發展版圖中逐漸站穩腳步。
發展金融 AI 加速數位轉型共創雙贏
金融主權 AI 將是台灣未來十年金融市場數位發展的關鍵試金石，透過政大與 NVIDIA 合作搭建產學合作平台，可加速彙整金融業的實際需求，提出創新且可行的技術方案，協助政府 AI 法規與國際接軌，加速金融業實現數位、永續雙軸轉型。這場變革不僅關乎技術競賽，更牽動國家安全、數據主權與產業發展的整體轉型。當前正值關鍵時刻，政府應積極推動法規鬆綁與政策誘因，產業亦應強化聯盟合作，共同打造 AI 金融生態系，唯有大家一起攜手努力，方能實現 AI 的在地創新與全球接軌，開創台灣金融 AI 的新紀元。
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