你打開手機銀行 App 時，是不是也常被排山倒海的優惠廣告洗版？過去數位金融主要提供查詢與轉帳等交易功能，但現在的角色已開始產生變化。
根據 台灣 CIO 雜誌 報導，國內有大型金融機構正在翻轉這個模式，目標是讓 App 從單純的交易工具，變成能真正理解客戶需求、提供精準建議的個人金融助手。
銀行究竟該如何用科技理解客戶？答案藏在數位軌跡裡。以往客戶在流程中途離開，系統只會重新對接；現在銀行改為分析客戶的使用規律，並把分散在保險、證券與信用卡等金融資產資訊整合到同一個頁面。當系統能理解客戶並預判需求時，就不會再無差別推送不相關的廣告。
但要讓科技深入各項金融場景，並不是直接引進單一技術就能解決，而是採取開放的多模型策略。例如在客服領域，結合大語言模型的語意理解能力來提升回答效率；在處理表單時，則將傳統的光學字元辨識技術升級，讓電腦不只能辨識文字，還能直接萃取並整理重點。
一次推動幾十個科技專案，難道不會出錯嗎？重點在於嚴格的驗證與治理。在所有專案正式上線前，都必須經過小規模實驗來確認效果，這就是所謂的概念驗證。此外，金融機構更花了大力氣整理底層資料，甚至一口氣清理了約三十五 TB 的雜物資料，確保資料定義一致，這樣後續的分析才不會出現偏差。
更關鍵的是，這家銀行堅持一個原則：先重整與簡化流程，再決定要不要導入科技工具。如果流程本身有問題，直接套用工具只會把錯誤放大。而且在授信審查或投資報告等高風險場景上，銀行始終採用人類在環機制，意思是讓科技擔任輔助調查的助手，而最終的決策與責任，依然由專業的真人員工嚴格把關。
從流程減法、資料治理到防詐預警，金融業正在打造兼具創新速度與安全防線的科技環境。未來當你打開 App，體驗到的將不再是冷冰冰的交易選單，而是真正懂你需求的貼心服務。
[ 文章來源：【專訪】台北富邦銀行執行副總經理暨數位金融總處長陳弘儒：全行 AI 能力，打造金融生態圈 ]
