文／Cloudera
OCBC 銀行旗下私人銀行部門 Bank of Singapore 宣佈推出一款 智慧代理人工智慧（Agentic AI）報告生成系統，協助理財經理在短短一小時內即可完成「財富來源報告」（Source-of-Wealth Report），相較過往平均需時 10 天，大幅縮短 90% 的作業時間。這項創新不僅提升營運效率，也在嚴格的金融監管框架下，展示 AI 在實務合規流程中落地的突破性應用。
一小時完成報告，AI 讓合規流程邁向智慧化與即時化
在私人銀行服務中，「財富來源報告」是最關鍵的文件之一，用以追溯客戶資產的來源與累積過程，以確保金融活動合法、透明並符合監管要求。過去，理財經理必須逐一檢視數百頁的文件資料，包括客戶背景、投資紀錄、職業資訊、稅務憑證、公司登記與房地產估價等，撰寫報告往往需耗時超過一週。
透過此次導入的智慧代理 AI 系統，Bank of Singapore 能自動整理與比對這些資料，生成具結構化、條理清晰且符合法規要求的草稿報告。理財經理僅需上傳客戶文件，系統便能完成審閱與摘要，大幅降低人為錯誤風險。
該行金融犯罪防制與資料分析部門主管 Kelvin Chiang 表示：「我們的理財經理過去花大量時間在文件審閱，如今只需一小時即可獲得初稿，能將時間重新投入客戶互動與投資諮詢，提升服務品質與風險掌控能力。」
AI 驅動精準合規，降低錯誤與風險
AI 系統會自動分析理財經理上傳的財務報表、稅單、薪資單及公司財報等資訊，並比對 OCBC 與 Bank of Singapore 內部資料庫的市場基準，包括薪資水平、公司營收與地區產業資料，以驗證客戶提供資料的真實性。
這項創新大幅降低了因人工審閱而產生的遺漏或不一致問題，使合規部門能更快速完成審批，並確保所有報告符合監管規範。
Kelvin Chiang 補充說明：「這項 AI 工具不僅是文件生成系統，更是一個智慧化的輔助平台，能根據不同客戶資料動態調整報告結構與內容。它減少了誤差，強化了合規審查的一致性，也讓我們的內部稽核能更快通過報告。」
Agentic AI：從自動化邁向自主決策的新世代 AI
與傳統生成式 AI（Generative AI）不同，Agentic AI 不僅能回應提示生成內容，更能主動執行任務、跨平台協調工具、即時學習並優化成果。這代表 AI 已從「被動輸入」邁向「主動決策」，能在複雜流程中協助人員完成決策性工作。
Bank of Singapore 全球金融犯罪防制負責人 Kam Chin Wong 表示：「AI 已成功自動化重複性任務，而智慧代理 AI 更進一步，讓流程具備即時學習與判斷能力。這項技術讓理財經理從文件整理中解放出來，專注於真正的價值活動——客戶關係、投資規劃與風險評估。」
他強調，銀行內部已建立中央化防護系統來監測 AI 模型的準確度與一致性，包括防範「AI 幻覺」及資料偏差，以確保生成報告的可靠性與可追溯性。
員工回饋：從繁瑣到直覺的體驗轉型
資深理財經理 Ruth Yeo 表示，這項工具讓報告撰寫變得更直覺也更愉快：「以前我們要在郵件、附件與表單中花好幾天整理資料，如今只需驗證 AI 上傳的細節，再潤飾 AI 生成的內容。工作節奏更流暢，也減少了壓力。」
AI 實戰案例啟示：金融科技的轉型加速
多家亞洲金融機構正跟進導入 Agentic AI 技術。DBS（星展銀行）數據轉型長 Nimish Panchmatia 指出，他們已開始在企業客戶管理與授信報告中應用智慧代理 AI，以自動生成帳戶計畫、信貸文件與客戶檔案；UOB（大華銀行）也於 2025 年宣布與 Accenture 合作，推動生成式與智慧代理 AI 的導入，預計年底完成初期應用。
這顯示亞太地區銀行正積極將 AI 應用擴展至核心業務流程，從防制洗錢、信貸風險、財富管理到法遵報告，AI 正逐步改變金融產業的運作模式。
台灣金融業的借鏡：AI 加速合規與客戶體驗的雙軌進化
隨著生成式與智慧代理 AI 的成熟，全球銀行業正在探索如何在高監管環境中安全導入 AI 技術。對台灣金融產業而言，Bank of Singapore 的案例說明：AI 不僅能提升文件處理效率，更是金融透明度、信任力與合規力的加速器。
未來，隨著資料治理與模型監管的成熟，AI 將可協助台灣金融機構更快完成 KYC（認識你的客戶）、AML（防制洗錢）及 ESG 風險報告，推動整體金融科技的升級與永續經營。
