文／AWS
金融業正進入雲端轉型的關鍵時刻，以應對瞬息萬變的市場環境和不斷增加的法遵要求，傳統 IT 架構已難以支撐急速增長的資料量和業務需求。AWS 作為全球頂尖雲端服務供應商，憑藉靈活的技術架構、彈性資源管理和強大的安全防護， 為銀行和金融機構提供了一套全方位的技術支援，使其在數位轉型中更具競爭力。
雲端轉型分為策略準備、技術導入與維運管理三階段，這些階段彼此銜接，且各自的目標和挑戰不同，然而都是企業建構現代化雲端應用的重要歷程。
從策略規劃到風險評估，穩健啟動雲端轉型
第一階段為準備階段，企業應從策略規劃的角度出發，設計雲端轉型的長期藍圖。這不僅關乎技術層面的決策，更體現了企業對未來業務成長與市場拓展的前瞻性思維。企業需詳細分析現有系統的雲端適應性，評估搬遷至雲端的可行性，並進行全面的風險評估，特別是針對監管和資安需求進行深度審視。
巴西知名數位銀行 Nubank 便是這一階段的典範之一。Nubank 為拉丁美洲最大的數位銀行，在AWS 的支援下快速擴展， 客戶數現約 1 億。Nubank 借助 AWS 的彈性基礎設施，在短短 7 個月內成功推出行動信用卡平台，供使用者能夠完全透過手機應用程式管理帳戶，重新定義了客戶與金融服務之間的互動模式。
在初期發展階段，Nubank 訂立了清晰的長期策略目標，致力於以雲端技術實現快速的用戶成長和卓越的用戶體驗。為此，Nubank 採用了 AWS 提供的靈活基礎設施，建構了可擴展的 API 層架構，並運行超過 1,000 個微服務，使各功能模組得以獨立運作，靈活回應客戶需求並加快開發速度。
透過將帳戶管理、資料儲存和客戶互動系統遷移至雲端，Nubank 能夠快速擴展其服務，以應對不斷成長的用戶需求， 替未來的持續成長打下了穩固的根基。AWS 的高度靈活性使 Nubank 在準備階段便已建立了高效的技術架構，透過超過40 種 AWS 服務，如 Amazon EC2、Amazon DynamoDB 和 Amazon S3，為後續的技術部署和營運管理提供了強大而穩健的支援。
雲端原生架構驅動金融業極致靈活性，快速應對市場變化
雲端轉型第二階段為導入階段，企業根據先前制定的策略目標，選擇適合的技術並逐步將系統搬遷至雲端。在此階段，AWS 所提供的雲端原生架構發揮了關鍵作用。
藉由採用雲端原生架構，企業可實現應用程式最大可擴展性和模組化，得以在不影響核心系統穩定性的前提下，持續擴充新功能並最佳化現有服務。為了提升靈活性，不少企業在導入階段採用微服務架構，以降低系統的耦合度，並增強不同功能模組的獨立性。此外，企業在此階段通常會設立專門的雲端轉型管理辦公室，以監控搬遷進度、協調技術資源，主導整體流程的順利實施。
Bukalapak 與渣打銀行的合作是導入階段的極佳範例。Bukalapak 作為印尼最大的電子商務平台之一，與全球知名的跨國銀行渣打銀行攜手，在 AWS 的支持下推出了數位銀行服務 BukaTabungan。此服務基於渣打銀行的銀行即服務（Banking-as-a-Service, BaaS）解決方案 Nexus，並搭配 Amazon S3 和 Amazon RDS 等雲端基礎設施，使超過 1.1 億Bukalapak 用戶能夠在僅 5 分鐘內開立數位銀行帳戶，且無需提供任何文件。
Bukalapak 以微服務架構進行部署，將各功能模組串接至統一平台，大幅提高了系統的靈活性與可擴展性，使服務能迅速應對市場需求變化。這種架構設計不僅提升了操作效率，同時讓 BukaTabungan 提供符合法遵要求的數位銀行服務。BukaTabungan 的成功案例展示了雲端原生架構的優勢，讓 Bukalapak 在印尼數位銀行市場中脫穎而出，也加速了渣打銀行在東南亞市場的數位化進程。此合作不僅便利了未持有銀行帳戶的印尼用戶，也進一步實現了雙方幫助更多印尼人達成財務繁榮的共同願景。
AWS 安全與法遵工具，全力支援數位銀行穩健營運
隨著雲端系統的正式上線，金融服務系統進入了維運階段，此階段的核心目標是確保雲端架構穩定運作，同時持續提升維運效率和成本效益。為達成這些目標，許多企業引入 DevOps 流程，促進開發與維運團隊間的協作，以加速應用程式的更新和迭代。
DevOps 是一種將開發和維運整合的流程，透過自動化工具減少手動操作的風險，提升整體營運效率。AWS CodePipeline 這類功能強大的自動化部署工具，自動化應用程式從開發到上線的整個流程，將更新週期從傳統的數週甚至數個月，縮短至數小時，使得企業能夠迅速應對市場變化，並持續為客戶提供新功能。
維運階段的另一個重要任務是有效管理雲端資源成本。隨著雲端資源需求增加，成本控制成為企業營運中的關鍵挑戰。許多企業採用 FinOps 成本管理策略，即時監控和最佳化雲端資源的使用。AWS 提供的 Cost Explorer 工具則可幫助企業追蹤資源使用情況，識別浪費與冗餘，從而靈活調整資源，確保高峰期的資源最大化利用，並有效降低營運開支。
此外，安全性與法遵管理同樣是維運階段的重點。AWS 提供完整工具，如 GuardDuty 和 CloudTrail 等實現自動化安全監控，讓企業在異常行為發生時快速反應。AWS 的安全與加密機制不僅保障客戶資料的安全，也讓企業在數位創新過程中保持高標準的資料安全與隱私保護，達到穩健營運的成效。
從策略規劃到導入實施再到持續維運，金融業的雲端轉型是一個系統性、分階段的過程。AWS 不僅為企業提供強大的技術支援，也透過自動化、彈性管理和高度安全的解決方案，讓企業能夠更高效地管理雲端資源，降低營運成本，並有效應對法遵挑戰。
透過 AWS 的解決方案，銀行得以加速數位轉型步伐，提升市場競爭力，並實現持續創新。隨著市場競爭日趨激烈，企業在雲端轉型過程中所積累的靈活性和應變能力，將成為其保持長期競爭優勢的關鍵。AWS 雲端架構的導入，為銀行在數位經濟時代奠定了堅實的基礎，使其能夠更自信地迎接未來的挑戰，開展更加豐富多元的業務可能性。
