數位發展推動數位憑證皮夾對數位社會發展有三大重要意涵，除可成為數位社會的基石，加速各類數位服務推動外，也將賦予民眾對自身證件資料的控制權。以及推升數位經濟的發展，加速臺灣邁向智慧化的數位社會。
採訪／施鑫澤‧ 文／林裕洋
在智慧型手機引爆的數位浪潮下，讓消費者享有前所未有的便利生活，無論購物、訂票等都可在彈指間完成。只是傳統帳號密碼存在容易被盜用、重複使用、不易管理等問題，加上多數用戶並沒有妥善管理密碼的概念，最終導致頻頻發生身份被冒用的資安事件。不光影響到民眾的日常生活，也對國家安全帶來不容忽視的衝擊。
為此，世界各國政府都在推動數位憑證皮夾（TW DIW），這是種集電子證件、支付、健康管理等多功能於一身的智慧型裝置，可儲存個人身份資訊、信用卡資料、醫療記錄等，並利用先進技術實現對裝置和資料的安全保護。由於數位憑證皮夾提供更安全的公開金鑰加密驗證機制，可確保使用者的身分正確，確保網路交易過程中的安全，如可在家用電腦或手機完成報稅、工商登記、補助申請等流程。
2025 年 3 月 10 日數位發展部展示臺灣「數位憑證皮夾」雛形，並於 2025 年 3 月底開放試驗沙盒，並逐步釋出原始碼，同時也將舉辦多場法規調適會議、研討會、工作坊，鼓勵全國各界參與測試及討論，並根據測試建議與法規調適成果修正系統運作，力拼 2025 年 12 月選定應用場域開始試營運。
數位憑證皮夾將讓民眾自主且安全存放自己的數位證件，如自然人憑證、健保卡、駕照等等，未來，民眾只需要攜帶手機出門，就可透過手機快速查驗各類證件，簡化取票、領藥或辦理電信門號的程序。
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數發部黃彥男部長表示，數位憑證皮夾對數位社會的發展有三大重要意涵。首先，數位憑證將成為數位社會的基石，各類服務將以憑證為基礎來進行發展；其次，數位憑證將賦予民眾對自身證件資料的控制權，可透過選擇性揭露機制強化對資料的保護；最後，數位憑證系統的互通性，將有助於推升數位經濟的發展，加速臺灣邁向智慧化的數位社會。
承接此專案規畫案的資誠企管顧問（PwC）執行董事陳念平指出，在厚植國家數位基礎建設的前提下，數位發展部基於數位自主的世界趨勢潮流，領先亞洲推出數位憑證皮夾基建案。他表示，PwC 致力為國際數位轉型趨勢的實踐家與先驅推動者，我們很榮幸有機會協助數位發展部數位國際司推動這項數位轉型重要工程，使該服務能有效被各行動裝置、網路服務、身分發行者與數位服務提供商、WEB3 開發者等利用與有效介接，嵌入各特定服務之中，成為臺灣發展數位服務的基石。
根據數位發展部提供資料顯示，數位憑證皮夾架構參考歐盟、美國、日本等許多國家的經驗，能為臺灣帶來的諸多效益，並協助達成整體計畫目標。首先是 打造兼具隱私與便利性的數位身分認證機制，強化資訊安全韌性。第二點是為政府各機關提供安全且便利的證件數位化解決方案，加速實踐智慧國家目標。第三點是建構可供跨境互認的身分介接協定，提升國人境外或數位生活的便利性。
整合多項證件 提升數位服務體驗
鑑於身份資料被竊取事件頻傳，世界各國也加速推動數位憑證皮夾的速度。如 2021 年歐盟推出的歐盟數位身分錢包（EU Digital Identity Wallet），採開放標準、強調隱私控制，目標是讓歐盟公民能在跨國辦理稅務、醫療、教育與金融等業務時統一使用電子身分，預計 2025 年開始全面推行。美國數位身分證（Digital ID）則由各州州政府主導，可儲存在 Apple Wallet 或 Google Wallet 中，可應用在機場 TSA 檢查、部分政府服務驗證。
亞洲地區，日本政府則是推動個人身分識別卡（My Number 卡），可用於報稅（e-Tax）、健保就醫（健康保險證整合）、線上辦證與行政申請。2023 年起，My Number 憑證可儲存於智慧型手機（Android、iPhone）中，無需攜帶實體卡。
臺灣數位憑證皮夾不僅採用國際共通的標準，還具備全球跨境數位驗證的互通性能力。此舉將彰顯臺灣對數位人權的重視，同時強化臺灣在國際數位合作中的關鍵角色。數發部將持續推動數位轉型，提升民眾對數位服務的使用體驗，實現數位自主與數位安全的雙重目標。
換句話說，數位憑證皮夾將徹底簡化民眾的日常數位生活，讓大家享受到更有效率、更安全的數位服務。數發部表示會透過跨部會與公私部門的緊密合作，將逐步為臺灣營造出數位驗證與授權的生態體系，為數位轉型和創新奠定堅實的基礎環境。
陳念平說，數位憑證皮夾啟用之後可望在不同領域帶來效益，首先是強化金融科技發展，即利用先進的生物辨識技術和加密算法，為使用者提供高度安全的身份驗證體驗，助於防範網路詐騙、身份盜竊等犯罪行為，並保障交易的安全性，讓現行金融科技發展更多元與健全。
其次，是促進創新應用與商機， 數位憑證皮夾的開源特性，允許各行業 APP 直接使用相同的授權模式，強化其 APP 功能。換句話說，各行業自行研發的 APP，可直接使用相同的授權模式來強化自身的功能，創造更多商機和便利服務。
解決傳統金融痛點 縮短服務申請時間
在保護消費者權益的前提下，傳統金融服務開戶流程存在不少痛點，如效率低下，使用者體驗不佳等問題上。第一點莫過於要求客戶提交眾多紙本文件，如身分證明、住址證明等，不僅導致申請過程冗長且費時，更使客戶需親自奔波於銀行機構之間，增加不必要的交通及時間成本。
其次，紙本文件在傳遞過程中存在安全隱患，如遺失或遭惡意截取，將對用戶資料保護帶來嚴重威脅。第三點則是傳統紙本作業仰賴人工處理，在手動填寫及審核等過程中，容易產生人為疏失，導致開戶資訊不準確，影響後續業務運作。
而未來當數位憑證皮夾啟用之後，可透過簡化身分驗證和資料授權流程，可節省時間和資源。特別是透過電子化帳戶開設和管理，則可提供更便捷、高效和安全的金融服務，為使用者帶來更優質的服務體驗。
舉例來說，金融產業對於身分驗證和資料授權的需求頻繁，且因法規要求，同一份資料可能需要多次驗證。透過數位憑證皮夾，使用者可以在自我授權的情況下，快速地重新使用資料，從而簡化流程，節省時間和資源。
「數位憑證皮夾上線之後，可大幅降低目前在申請各種帳號時的填寫工作，和集合的各種紙本作業的時間。」陳念平解釋：「在降低帳號申請的填寫和紙本作業時間之外，也可產生專一性證件。因為開放生態系統有助於產生更專業的證件，以滿足現有但驗證流程不夠流暢的需求。例如，可以有專門的居住地證明、年齡證明或合格證券投資人證明，讓金融應用服務場景更多元化。」
解決身份驗證困擾 深受金融業期待
數位發展部推出的數位憑證皮夾並非支付工具，也不是數位身分證，而是讓民眾自主且安全存放自己的數位證件，如自然人憑證、健保卡、駕照等等，未來只需要攜帶手機出門，就可透過手機快速查驗各類證件，簡化取票、領藥或辦理電信門號的程序。民眾須先下載數位憑證皮夾 APP，以生物辨識進行登入、點擊「掃描」、掃描 QRcode、選擇揭露欄位，如只顯示姓名、出生日期等、再次以生物辨識驗證、最後完成身分驗證。
在數發部規劃中，數位憑證皮夾規劃並設計 29 個應用場景，如超商取貨、網路租車註冊、購買特定身分票券等。目前洽談中的憑證發行機構非常多，包含內政部、衛福部、交通部公路局、經濟部等政府單位，而金融業因為法規嚴謹且與金融風險相關，將規劃在較後期的應用場景並整合相關金融 FIDO 安控規範，已經初步和多間金控公司進行討論。目前臺灣金融機構對於數位憑證皮夾的回饋和期待都非常熱烈，並表現高度導入興趣。
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陳念平指出，金融產業對於身分驗證和資料授權是有高度需求的產業，而且受到主管機關高度監管，對於客戶的KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）有非常嚴格的規定，未來藉由數位憑證皮夾的公發憑證容器，可以容納各種身分證件，例如自然人憑證、健保卡、駕照等身分證明文件，對於客戶身分驗證、資料授權及客戶 KYC 的流程簡化，會有相當大的助益。
推動金融科技進步 應用場景多元化
數位憑證皮夾的技術架構以安全和隱私為核心，採用多項去中心化技術，確保你的數位證件在任何情況下都能得到可靠保護。無論是資料儲存或授權驗證，整體設計都以讓消費者安心使用為首要目標。
近期數位發展部與金融產業討論過程中，金融業對於可以容納多種不同的身分證件的數位憑證皮夾，有很大期待，因為許多金融申請業務如貸款、信用卡等，都需要多種身分及證明文件的核驗程序，若未來能將相關多種證件都能整合在數位憑證皮夾，讓整體申辦流程快速簡單，提升效率，對於金融業與客戶申請，都會有相當大的助益，而且有助於未來更多的創新應用，擴展數位服務生態系。
陳念平表示，由於數位憑證皮夾的收納數位憑證是符合數位憑證國際標準，而且各種憑證都有應用區塊鏈技術來避免憑證被竄改偽造，可信度高而且使用者個人憑證被安全保護在其手機中。金融業認為有助於降低客戶個資外洩的風險，所以對數位憑證皮夾都充滿期待，認為可以對許多金融申請及各種服務有很大幫助。
數位憑證皮夾的應用將為金融業帶來革新性的變化，並對客戶的申請過程提供極大幫助。透過將多種證件整合於一體，不僅能降低個資外洩等安全風險，還能促進更多創新的應用與服務，進一步擴展數位服務生態系。對金融業產業而言，數位憑證皮夾不僅將助力於提升客戶體驗、降低風險，同時也將成為推動金融科技進步和數位經濟發展的重要推手，讓更多人享受到更加安全、便捷的數位金融服務。
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